中级经济法第四章课件保险法.pptx

章节目录CONTENTS PAGE第四章·第三节保险法律制度知识点、保险法的基本原则（★★★）（14年多选；15年、17年卷1单选；17年卷2判断）（一）最大诚信原则 告知时间订立保险合同时内容 与保险标的有关的“重要事实”判定标准：影响保险人决定是否接受承保或确定保险费率义务 投保人的告知义务限于保险人“询问”的范围和内容【注意】对于保险人询问之外的问题，投保人没有告知义务【司法解释1】见下法律后果投保人“故意”不履行告知义务：“不赔”、“不退” “ 重大过失”不履行告知义务“且”对保险事故的发生有“严重影响”：“不赔”但“退还保费”【注意1】故意和重大过失的法律后果不同【注意2】重大过失必须对保险事故的发生有严重影响，否则不算法律后果保险人 投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同【司法解释2】见下 在合同订立时“已经知道”投保人未如实告知：“不得解除合同”，“承担赔偿责任” 期限 ⑴保险人的解除合同权，自保险人“知道”有解除事由之日起，“超过30日”不行使而消灭（类似于普通诉讼时效期间） ⑵“自合同成立之日起超过两年”，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任 （类似于最长诉 讼时效期间）保证定义 投保人在保险合同中向保险人作出的履行某种“特定义务”的承诺，或担保某一事项的真实性（不去战乱地区、用于特定用途）法律后果保险人可“解除合同”或“不负赔偿责任”弃权与禁止反言弃权 保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证而产生的保险合同解除权禁止反言 保险人既然放弃自己的权利，将来不得反悔再向对方主张已经放弃的权利【注意】弃权是禁止反言的前提，禁止反言是弃权的法律后果【司法解释1】（2016年新增）当事人对询问范围及内容有争议的，“保险人”负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。 　【理解】概括性条款，一般是指词义模糊、概括性极强的条款。实践中，概括性条款往往以“其他”、“除此以外”、“等”兜底条款的方式出现。 举例：人身保险个人投保单（节选）　司法解释2】（2016年新增）保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照《保险法》第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。　【案例】2010年5月1日老甲为儿子小甲购买了一份终身重大疾病保险，在签订保险合同时，保险代理人老乙只大致询问了“小甲这几年得过什么大病”，得到老甲的否定回答后，并没有逐项询问健康调查问卷上的全部内容，健康问卷是老乙代为选答的，老甲并没有仔细阅读，只是在投保书上签字。 　2012年4月15日小甲因患脑瘤死亡，医院出具的诊断书上载明：　（1）小甲在保险合同成立的10年前曾患先天性心脏病，并接受过手术治疗。　（2）小甲自2010年10月左右头部开始出现无明显诱因的持续性胀痛…　双方因保险理赔发生争议：保险人认为投保人老甲故意不履行告知义务，自己不应承担赔偿责任。投保人老甲认为自己已经如实履行告知义务，投保人应按保险合同进行赔偿。 【思考1】假设保险人可行使解除合同权，则应于何时前行使？ 【思考2】老甲在签订保险合同时说小甲这几年没有得过什么大病，是否构成不履行如实告知义务？　【答案】合同签订日为2010年5月1日，医院病历记载头疼开始日为2010年10月，因此老甲在签订合同时，回答小甲这几年没有得过什么大病，并不构成故意不履行如实告知义务。【思考3】老甲在签订保险合同时并未告知老乙小甲患有先天性心脏病的事实，是否构成不履行如实告知义务？　【答案】老甲在投保时，没有向保险人说明小甲曾患有先天性心脏病并因此接受手术治疗的事实，属于未履行如实告知义务。 【思考4】老甲在签订保险合同时并未告知老乙小甲患有先天性心脏病的事实，是否为故意隐瞒？　【答案】保险合同上记载的小甲的健康状况虽然不属实，但并非老甲故意隐瞒。老甲仅仅是在合同上签字时未对合同记载内容进行详细审查并签字，其过错属于因重大过失未履行如实告知义务。【思考5】保险公司是否应承担赔偿责任？　【答案】该重大过失并非造成小甲死亡的原因（不属于对保险事故的发生有严重影响），因此保险公司应该承担赔偿责任。【考题·单选题】（2017年卷1）根据保险法律制度的规定，投保人在订立保险合同时故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的权利，自保险人知道有解除事由之日起超过一定期限不行使而消灭。该期限为（C　）。　A.3个月　B.2年　C.30日　D.1年　 （二）保险利益原则定义投保人或者