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第4 章 汽车保险承保实务 承保流程： 第4 章 汽车保险承保实务 第4 章 汽车保险承保实务 第4 章 汽车保险承保实务 第4 章 汽车保险承保实务 （1）标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 非标准业务是指风险较大的业务，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。 由二级或者一级核保人进行核保。 （2）计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。 计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。 计算机智能核保与人工核保需要共存。 （3）集中核保和远程核保 集中核保可有效解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的共享。 困难是经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 远程核保就是建立区域性的核保中心，利用互联网等现代通信技术，对辖区内的所有业务进行集中核保。 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势，还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范。 （4）事先核保和事后核保 事先核保是指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对投保人及标的的风险进行评估和分析，决定是否承保。 事后核保是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保险合同做出淘汰的选择。 事后核保的结果表现为：继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同；行使合同的终止权终止合同效力等。 审查投保单 验证 查验车辆 核定保险费率 计算保费 核保的重点项目 §4.3.4核保的主要内容 1. 审查投保单 审查包括： 形式审查：内容是否完整、清楚 内容审查：内容是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌照、发动机号、底盘号、颜色） 2. 验证 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信等），进行详细审核。 3. 查验车辆 包括：数量较多可采用 ①重点车辆检查；②重点项目检查 ?①重点车辆检查 ?首次投保车辆 ?未按期续保车辆 ?投保三责后，又加保车损的车辆 ?申请增加附加险的 ?接近报废车辆 ?特种车辆 ?重大事故后修复的车辆 3. 查验车辆 ?②重点项目检查 ?牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致——避免拼装车； ?是否按期年检——避免报废车或不合格车 ?设备齐全性：消防配备、防盗装置等——控制风险 ?车辆技术状况、有无受损 ?操纵安全性：转向、制动、灯光、 确定新旧及车况 喇叭、刮雨器等 4. 核定费率 ? 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定投保车辆的保险费率。 0.890% 0.958% 0.949% 0.898% 0.856% 0.838% 0.827% 0.817% 0.810% 0.803% 费率 0.816% 0.878% 0.870% 0.823% 0.785% 0.768% 0.758% 0.748% 0.742% 0.735% 费率 1.024% 1.102% 1.091% 1.033% 0.985% 0.963% 0.951% 0.939% 0.931% 0.923% 费率 0.409% 0.441% 0.436% 0.413% 0.394% 0.385% 0.380% 0.375% 0.372% 0.369% 费率 基础保费 基础保费 基础保费 基础保费 1573 1694 1677 1587 1513 1480 1461 1443 1430 1418 1165 1254 1242 1176 1121 1096 1082 1069 1060 1050 653 703 696 659 628 615 607 599 594 589 449 483 478 453 432 422 417 411 408 404 1年以下 1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年 9年以上 6 座 以 下 15-20万 10-15万 5-10万 5万以下 车龄 座位 / 吨位 人保家庭自用车损失险费率表 1.投保单内容——保险车辆情况 太平洋公司车辆种类 （补充）