“日日聚财(1401期)”人民币理财产品销售文件指南.pdf

南京银行理财产品销售文件(2013.11 版) 南京银行理财产品销售文件 理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！ 本理财计划是非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、投资人权益须知和 理财产品协议条款；本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险，敬请仔细判别，谨慎投资： 第一条 理财产品共性风险提示和管控措施 （一）信用风险：理财产品面临的信用风险主要是指因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务，使理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行针对理财产品配置资产的不同特征，采取了多种管理措施，针对有信用评级的固定收益产品，将其纳入银行信用产品投资管理范畴，依据其信用评级、财务状况、市场影响 等多重指标对已投资和待投资的资产定期进行评估，符合投资要求的信用产品方可继续持有或允许投资，不符合投资要求的资产则限期出售或不予投资，并在运作过程中严格监控所投资 资产的信用等级，以控制理财产品的信用风险。 本理财产品投资对象为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于A-1 级的短期融资券，货币市场基 金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具。因此，本期理财产品的主要风险为信用风险。 （二）市场风险：理财产品面临的市场风险主要指因市场各种风险因子变动，使得理财产品配置资产的价格发生波动，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行主要依托银行间市场交易平台，密切监控理财产品配置资产的交易情况，定期进行估值，如交易价格或成交量发生异动、重大事件发生时（债券发行人涉及亏损、诉讼等）， 及时采取相应措施，控制理财产品面临的市场风险。 本理财产品投资对象为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及信用等级不低于AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于A-1 级的短期融资券，货币市场基 金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具。因此也将面临一定因相关金融工具市场价格波动而带来的市场风险。 （三）流动性风险：从理财产品资产配置的角度，流动性风险主要是指当理财产品所配置资产的存续期长于理财产品自身存续期时，可能因理财产品所配置资产缺乏流动性，使 得理财期末，无法以合理的价格及时将资产变现，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险；从投资人自身的角度，流动性风险是指投资人所投资理财产品为固定期限产品，以及投资人 不可提前终止理财产品，当市场上出现更高收益的产品时，将有可能因此丧失其他投资机会；或当投资人急需流动性时，无法及时变现理财产品。 从理财产品资产配置的角度，银行内部风险评估在理财产品成立期初，对理财产品及其所配置资产的存续期进行评估，对期限明显不匹配的理财产品评估较高的风险等级，并对 理财产品所配置资产自身的流动性进行分析，对流动性较差的资产，将不予开展期限不匹配的投资，以控制流动性风险；在投资人方面，银行将充分提示投资人根据本理财产品期限，合 理安排自身投资计划。 从投资人角度，当期理财财产品设置了巨额赎回处理条款，如出现巨额赎回情况，银行有权暂停客户的申购和赎回，并将在暂停后的 3 个工作日内恢复申购和赎回，可能导致投资 人需要资金时不能及时变现，并可能使客户丧失其他投资机会；从理财产品资产配置的角度，当期理财产品所配置资产主要为银行间债券市场国债、央行票据、金融债、私募债，以及 信用等级不低于AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于A-1 级的短期融资券，货币市场基金，同业存款，以及回购、拆借等货币市场金融工具，因此所面临流动性风险较小。 （四）交易对手风险：理财产品面临的交易对手风险主要是指银行为理财产品配置资产的过程中，因交易对手交易失误等原因，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行一方面在配置资产过程中严格选择信用水平较高的交易对手，另一方面参照同业统一授信的管理方式，加强对交易对手信用状况的跟踪调查，管理理财产品配置资产过程中的交 易对手风险。当期理财产品在资产配置过程中也存在一定的交易对手风险。 （五）信息传递风险：理财产品面临