夫妻理财6大误区.doc

转 夫妻理财6大误区 夫妻生活是美好的，夫妻双方应如何处理他们的财务问题?需要注意什么?以下是几位专家总结出的夫妻理财六大误区以及相关建议，希望对您有所帮助！ 综合媒体11月8日报道，如果你和你的另一半像其他多数夫妻那样，你们很可能会为钱争吵。诸多研究显示，金钱是夫妻争吵中最重要的导火索--近期离婚的许多夫妻都表示这类争执是他们的姻缘走向终点的主要原因。 即使有人告诉你，夫妻商量家庭财务是解决问题的第一步，商量也远不能解决问题。 事实上，《美国财经杂志》(SmartMoney)和红皮书2004年公布的一份研究发现，超过70%的家庭每周都商量家庭财务。这么说来，问题出在何处?我们大多数人不知道如何谈论金钱，注册金融分析师、《家庭首席财务官：夫妻经营爱和资金之道》(The Family CFO：The Couples Business Plan for Love and Money)的合著者Mary Claire Allvine表示，谈论金钱时，人们容易变得激动、反应敏感而不讲策略。 情绪激动时，人们容易做出错误的理财决定。Allvine给出的解决之道：像经营企业一样处理家庭财务。如果你将经营企业的假设融入夫妻理财，你会因为人们的井井有条而惊讶。 因此，为了让你们夫妻的下一次财务状况会议能够顺利召开，我们总结出六条人们处理金钱问题时容易犯的错误，并且给出纠正这些错误的建议。帮帮自己吧：要保证在商量家庭财务问题之前，所有家庭成员都看到这些小建议。 1.合并财务 错误认识：要么一起花，要么分开存。 正确认识：钱是你的，是我的，也是我们大家的。 新婚夫妻首先面临的一个问题就是如何管理财务。《要致富，不要贫穷：夫妻理财宝典》(For Richer,Not Poorer：The Money Book for Couples)一书作者Ruth Hayden表示，夫妻很难处理好这个问题。是该将双方所有固有资金以及收入都放入一个共同账户，还是二人分别拥有各自独立的账户，然后新开一个共同账户用于存储家庭开支? 《美国财经杂志》的调查显示，多数夫妻(64%)将两人所有资金都并入共同帐户，14%的夫妻将各自资金放入自己独立的帐户，18%的夫妻既有个人独立帐户也有共同帐户。注册分析师、女性财务教育研究会(Womens Institute for Financial Education)联合创始人Ginita Wall表示，夫妻应该尝试不同的理财方法，看哪种方法适合自己。 对于许多新婚夫妇来说，正确的选择介于二者之间。Hayden表示，你应该保留部分自由支配的资金，我也应该保留部分自由支配的资金，而且我们需要了解如何使用我们的共同资金。 当一方与另一债台高筑的人结为夫妻之后，建议就有所不同了。(见下一点建议。)但假如你们双方结婚时都没有债务，找到一个能让你们舒服地合并双方财务的方法，而不要造成一种总有一位老大哥盯着你每一笔资金流动的感觉，这样可以显著减少你们干架的次数。久而久之--当孩子和房贷问题出现时--许多夫妇都会觉得将资金合并会让日子更好过一些。不过，除非你们双方都很习惯这样做，否则还是应该慢慢来。 2.偿还债务 错误认识：你的债务会让我们一起倒霉，你必须想办法还清。 正确认识：债务是我们大家的，商量一下如何一起将它还清吧。 根据《美国财经杂志》的调查，在引发夫妻战争的原因之中，债务问题雄踞第一位(37%)。Hayden表示，这是夫妻双方分歧最大的地方。负债多少适度?哪些债务不当?夫妻两人的观点经常不一致。 在许多情况下，结婚时夫妻一方的债务远高于另一方，这会让问题变得更加复杂。当我们为写这本书采访夫妻时，我们发现这类问题比我们预想的还要频繁，Allvine表示，这几乎无法避免。即使你到弱冠或者而立之年时没有一分钱的债务，你的另一半却可能债务缠身。 遇到这种问题时你该怎么办?无论你愿不愿意承认，一旦你们结了婚，配偶的债务也会变成你的麻烦。当然，对于婚前积存的信用卡欠款，你是没有法律义务偿还的。如果你在财务上保持完全独立，你对单独以配偶姓名开立的账户上的贷款也不负法律责任。不过，就算你财务独立，配偶的信用评分也会对你申请夫妻联名信用卡产生影响。Hayden表示：这是一个共用的(信用报告)体系，你的行为绝对会影响你的另一半。 对那些还未成婚的伴侣来说，制定一份婚前协议可能是必要的，这么做是为了保证一方带入新家庭的资产可以永久不被另一方的债主剥夺。但对已婚夫妇来说，应该想办法尽快还清债务，不要有任何延期支付。 3.控制支出 错误认识：我省多花少，你花多省少。这就是问题之所在。 正确认识：我们都要花钱，只是花在不同地方。让我们一起制定预算。 你丈夫一直唠叨，说你花钱无度，但有一天回家时他却笑得合不拢嘴，而且意想不到地带回来一台70英寸的平板等离子电视。他兴