2012年4月6日高新相关培训课件—第二期风险讨论会090410.ppt

风险业务讨论会 业务类别： 担保一笔款 （交行） 申请人姓名：耿飞 交易相对方：冯立强 信贷客户经：涂涛 按揭客户经理：梁国宇 交易背景 买卖双方是远方亲戚关系，属自助成交，转让目的是为了降低利率及套现； 成交价57万，直接支付12成，且只提供收据复印件，无转账凭证，赎楼36万，按揭45万，可套现9万； 交易物业位于南山顺风阁502 调查情况 业主名下有72张贷记卡和四笔贷款，分别为两笔住房贷款、车贷与个人经营性贷款； 33张贷记卡透支合计46.4万元，其中一张透支3.9万没还，帐户已被银行冻结； 两笔住房贷款均为一年还本付息，且到期日均为09年3月31日； 业主总负债138.9万元； 处理结果 业主资金紧张，不同意受理此业务； 案例二、、、、、、 业务类别： 担保两笔款 （工行） 申请人姓名：曹宏妍 交易相对方：唐爱梅 信贷客户经：朱文华 交易背景 交易物业位于福田南天大厦1栋1506 买卖双方通过广天地地产成交，成交价120万，定金2万，首期监管23万，按揭95万 卖方尚欠贷款余额118万元，占世联EVS净值1086572元的109%； 调查情况 及 处理结果 经调查，此单交易真实，但赎楼金额偏高，超出我司可受理标准，有提供业主朋友房产作为反担保，世联总值为636260元,但反担保人名下有两笔贷款尚欠银行本金约90万元,提供的资产担保尚不足值; 我司同意按标准受理此单（赎楼金额不超过世联EVS净值的8成）即同意出款金额为94.4万元，客户需自筹23.6万元。（此单有经风险委员会审议） 退单原因 客户不同意自筹，据了解，后找了中恒泰担保公司办理了此业务； 案例三、、、、、、 业务类别： 一笔款担保赎楼（工行） 申请人姓名：胡力强 受理专员： 罗君 按揭客户经理：欧阳倩 业务情况说明 1、交易背景：中原成交，成交价180万，买家一次性付款，银行资金监管160万，14万托管在中介，买家直接支付卖家6万，我司赎楼金额112万； 2、客户资信：2008年供楼以来几乎期期逾期，且多次出现断供，最高逾期天数为39天，客户在09年3月才将所有逾期结清，征信报告显示客户名下仅有此笔贷款，曾有过的房贷及其他的小额贷款也已经结清。 3、物业状态：赎楼前查档，物业状态正常，但过户前进行查档时发现，该物业已经被查封； 4、查封原因：客户欠私人民间贷款24万未还所致 业务目前情况 该套房产已经陆续被4家机构或个人申请查封，我司位于轮侯查封第一位； 已立案，等待法院审判； 后续调查 经查证，该房产是在我司赎楼当天约4个小时后即被查封，且客户所欠款的私人民间借贷公司在较早期前便已时刻关注此套房产的状态，故能在我司赎楼当天立即查封该房产； 此单申请了加急审批，整个审批过程中信审一直被要求加急处理，后期与客户了解，客户之所以这么着急是已经在担心此套物业有被查封的可能，故希望能全程加快以便缩短时间； 后期了解，客户私底下与买家协商，凭过户回执提前解除资金监管； 风险警示 还款逾期情况应作为重点的关注方向，若客户逾期严重，则出现有外债的几率相对会较高； 此单虽然资金监管原件已经收回我司，但各家银行对于资金监管提前解除的标准部统一，经了解，大部分银行只要买卖双方亲自到场签字便客户提前解除，这一点对于我司尤为不利； 因私人民间借贷是不上任何征信报告的，故我司在征信报告中未能发现客户除房贷外的其他贷款； 感谢大家 到此结束