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AFP课程之金融理财1-金融理财基础教学文稿.ppt
金融理财基础;不是产品推销,而是综合金融服务。
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务。
不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生。
不是一个一次性产品,而是一个动态的过程。;货币的时间价值;(一)货币时间价值
1.概念
货币的时间价值是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值。
2.货币时间价值的产生原因
(1)货币占用具有机会成本,因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报; (2)通货膨胀可能造成货币贬值,需要补偿; (3)投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿;;3.影响货币时间价值的主要因素
(1)时间
(2)收益率或通货膨胀率
(3)单利和复利
(复利具有收益倍加效应); (二)货币时间价值与利率的计算
1.基本参数
(1)现值,货币当前的价值(PV); (2)终值,包括单利终值和复利终值(FV); (3)时间,货币资金价值的参照系(t); (4)利率,影响货币时间价值程度的要素(r)。; 2.现值和终值的计算
(1)终值公式:FV=PV×(1+r)t;(2)现值公式:PV=FV/(1+r)t; 3.复利的计算
复利期间对终值的影响: 一年内对金融资产进行m次复利,t年后得到的终值是 FV=PV×[1+(r/m)]mt ; 4.年金的计算
年金是在某一特定时间内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。常用PMT表示。 根据现金流发生时间点不同分为期初年金和期末年金,不做特别说明情况下,都是指期末年金。
;年金公式:;宏观经济指标;金融理财专业人员素质;职业道德;我国金融理财市场;金融理财市场现状;金融理财市场发展趋势;个人理财规划;【例题】个人理财规划的理论基础是( )
A.风险管理理论 B.收益最大化理论 C.生命周期理论 D.财务安全理论;(一)生命周期理论 1.概念 (1)创建人:生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。 (2)基本思想:该理论指出??人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素,来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。 (3)主要观点: 该理论将家庭的生命周期分为四个阶段; ; 2.家庭生命周期在金融理财方面的运用 (1)金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。;(2)金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议,总体原则:
①子女小时和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高; ②家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低; ③家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高。;(二)个人理财规划
1.个人理财规划的概念 就是根据个人不同生命周期的特点,针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。
2.个人生命周期各阶段的理财活动 我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。;期间;个人金融理财规划指定的步骤(P-52):
1、个人和家庭情况调查分析
(收入、资产负债、费用支出、保障情况、投资理财需求、投资偏好)
2、个人家庭金融理财规划设计
(家庭收支表、个人资产负债表、理财产品分析表、理财产品配置表)
3、个人金融理财决策
4、个人金融理财运作
5、跟踪调整
6、总结提升;金融理财营销
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