08：金融业电子商务.ppt

第8章：金融业电子商务 8.1 银行业电子商务 8.2 证券电子商务 8.3 保险业电子商务 8.1 银行业电子商务 8.1.1 E-Bank 定义：通过使用电子渠道提供的银行产品和服务。电子渠道包括互联网、无线通信网、自动柜员机和电话银行，狭义的E-Bank主要指互联网电子银行 形式：纯网络银行和混合型的网络银行 纯网络银行是完全依赖于internet发展起来的全新电子银行，是完全建立在网络之上的虚拟金融服务机构，没有对应的实体形态，成本低廉。混合型网络银行是在现有商业银行的基础上发展起来，把银行服务业务运用到internet，开设新的电子服务窗口，即传统业务的外挂电子银行系统。 8.1 银行业电子商务 E-Bank的优势： -挑战传统银行理念 -极大降低银行服务的成本 -实现规模经济 -拥有更广泛的客户群体 -使传统银行的竞争格局发生变化 8.1 银行业电子商务 E-Bank运作模式和流程： 8.1 银行业电子商务 流程： -客户购物，商品放入购物车，填写结帐单 -启动个人电子钱包，输入密码，付款。 -CA认证中心确认商店的合法身份 -通过支付网关，确认客户的账户余额足够支付购物的款项 -客户资金被扣除，转移至商家开户银行的账户 8.1 银行业电子商务 从E-bank运作模式和流程可以看出： 1、 E-bank是基于internet上的运行模式，客户、商户、认证中心、银行都和internet联在一起。 2、CA认证中心处于重要地位，是一切业务的前提。 3、流程图显示了买卖双方的资金流和信息流的运行过程。 8.1 银行业电子商务 E—Bank业务拓展： 传统金融服务品种在网上延伸而形成的虚拟金融服务：转账结算，汇兑等 在网上衍生的金融服务：信息服务、在线交易、投资信息咨询等 网上支付系统服务：网上账单交付和支付 8.1 银行业电子商务 8.1.2 网络银行系统 8.1 银行业电子商务 网络银行系统 -客户端支持子系统：在客户端安装的特殊的服务支持软件 -防火墙：由软件和硬件设备组合而成的安全系统，所有来自银行网络外部的访问都要经过该接口 -前端客户服务子系统：网络银行的Web服务器和www网页，该系统接受客户的服务请求，并将其传送至后台，并将处理结果返回给客户 -后端业务处理子系统：处理前端客户服务子系统传来的服务请求 -内部办公自动化子系统：加强日常安全管理，对技术方案进行论证，研究国家的法律政策，客户关系管理，市场调研和内部财务核算 8.1 银行业电子商务 网络银行的分销模式 ： 8.1 银行业电子商务 网络银行案例: 8.1 银行业电子商务 网络银行案例: 8.1 银行业电子商务 网络银行案例: 8.1 银行业电子商务 网络银行案例: 8.1 银行业电子商务 网络银行案例: 8.2 证券电子商务 8.2.1证券电子商务的定义和内容 以互联网为媒介，运用IT技术进行证券交易的一种交易方式，是投资者通过Internet进行证券交易的一种手段，投资者利用互联网中的网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，进行实时交易。 8.2 证券电子商务 8.2.2 证券电子商务的特点 打破了时空限制 极大地丰富了信息资源 具备明显的成本优势 方便快捷 有效降低了交易差错率 8.2 证券电子商务 8.2 证券电子商务 推广网上证券交易对证券业产生的冲击 -对交易模式和证券市场结构的冲击 -加剧了证券业的竞争 -证券公司的传统经营理念受到冲击 业务重点的改变：以咨询服务为主 经营方式的改变：网上交易平台的建设 咨询内容的改变：个性化 服务方式的改变：通过网络 证券公司经营结构的改变：加强证券研究部门的建设 8.2 证券电子商务 8.2.3证券电子商务的典型模式 E－Trade模式：公司无证券营业网点，完全以web方式提供纯虚拟的投资服务 Schwab模式：公司同时以店面、电话和web方式向投资者提供服务，其特点是有效利用技术降低成本，改进服务 MerrillLynch模式：除了拥有Schwab模式的优势以外，还充分利用公司专业化的经纪人队伍和庞大的研究力量提供理财服务 电子商务在流通领域的应用 8.2 证券电子商务 8.2.4 传统方式与网上交易方式拓展成本比较 8.2 证券电子商务 8.2.5 我国证券公司网上交易组织架构的变迁 1、协调性的非常设过渡机构(如华泰证券的‘网上证券业务办公室’、国通证券的‘网上交易协调委员会’) 2、外购，即租借网上交易平台（初期模式） 3、下属营业部分散模式（重组兼并后的证券公司，组织运作成本高，只能提供低层次的交易通道服务） 4、下设专门的网上交易部（证券电子商务