银行业信息技术的发展创新跟1104工程课件.ppt

主要内容 一、信息论与信息技术 二、科学技术创新及其重大意义 三、1104工程是信息技术在银行监管领域的综合应用 不确定性的危害（1）:勤劳不能致富 美国耶鲁大学的陈志武教授对25个国家人均GDP与就业者的平均工作时间进行了对比实证分析，得出了人均GDP与勤劳成反比，即越是勤劳的国家反而越穷的观点，并得到了广泛的认同。这位教授在进一步分析导致这一现象的原因后得出结论，是勤劳之外的法律制度起着更重要的决定性作用。当一国的法律制度无法减少交易的不确定性，亦即不利于市场交易的发生和发展时，一方面市场难以高效发展，另一方面，人们的相当一部分勤劳是为了对冲制度成本。 不确定性的危害（2）:银行监管者的3个难题 在银行监管领域，由于信息不对称产生的不确定性带来3个难题：监管者不知道银行业金融机构的内控能力有多强；不知道银行业金融机构在多大程度上愿意遵循监管规则；不知道银行业金融机构的“剩余风险”有多高。 康芒斯关于交易的分类 买卖的交易：商品交换关系 管理的交易：上下级关系 限额的交易：政府与市场主体之间的关系 三、1104工程是信息技术在银行监管领域的综合应用 “1104工程”是银监会贯彻落实科学发展观，建立有效银行监管体系的重大举措，是一项带有根本性和全局性的变革，是信息技术在银行监管领域的综合应用。今年是银监会着力推进这项工作的关键一年，根据银监会的工作部署，湖北银监局作为全国“1104工程”法人非现场监管信息系统第二批推广局，马上要启动系统的试运行工作，9月法人机构要开始数据的上报工作，时间很紧迫，工作量很大，技术性很强。 （一）各分局和各银行业金融机构要成立推动“1104工程”建设的组织机构。 湖北银监局成立了以李怀珍局长为组长，支德勤副局长、廖平之副局长和我为副组长的“1104工程”领导小组，省局各监管处处长为领导小组成员。领导小组的职责是在省局党委的统一领导下，根据银监会安排部署，组织实施“1104工程”建设相关的工作，协调解决出现的问题，检查、督促工作落实情况。省局已正式发文要求各分局要建立相应的组织，实行一把手负责制，明确分工，明确责任，按照统一要求，认真组织实施有关工程的建设工作和内部工作的协调。 （二）要认真做好对“1104工程”非现场监管报表指标体系的研究工作。 应该充分估计现在所用的报表体系、分析体系、理念与当前监管的基础以及银行业机构信息基础的差距和困难，有些数据有些商业银行根本没有，也缺乏相应的法规制度，所以监管部门和商业银行要认真研究新的报表体系。“1104工程”报表体系绝不仅仅是为监管机构服务的，报表体系和报表数据在银行业机构自身风险管理和内部控制中也要发挥重要作用。 （三）各银行业金融机构一定要保证填报数据的真实性与准确性。 在“1104工程”实施过程中，数据采集的真实性与准确性是工程顺利进展的关键，这一环节的问题解决了，其他问题就迎刃而解。 数据的真实性与准确性：目的是减少不确定性。 （四）加强沟通，建立合作机制。 “1104工程”运行和监管改革相关，需要监管机构及银行业金融机构密切配合，为此省局、分局要加强和银行业金融机构的沟通协调，建立良好的合作机制。因为任何一个新系统的推广过程都是发现问题、解决问题、完善系统的过程，为配合“1104工程”的顺利实施，银监会已在外网上建了一个金融监管信息交流平台，希望各银行业金融机构，能够充分利用金融监管信息交流平台，及时反馈运行中发现的问题。 （五）银行业机构要及时改造自身信息管理系统，提高风险内控能力。 报表数据的准确填报离不开银行业机构自身的管理信息系统和数据库的支持，现在推出的这些报表我们要求可以通过手工方式，也可以通过文件导入方式报送。但通过手工方式是难以及时准确按要求报送这些数据的，所以各商业银行的数据报送方式应逐步从手工填报向文件导入方式转变，以充分利用信息化手段减化繁杂的手工作操作并减少由于手工操作带来的差错。目前城市商业银行和城市信用社的信息化程度还比较差，各机构要以此为契机，加快信息化进程，提高现代化管理能力和电子化服务水平。 （六）要认真做好已推广的“1104工程”子系统的使用工作。 “机构”“高管”系统是“1104工程”第一个投入运行的子系统，2006年1月正式运行。从目前我省“机构”“高管”系统运行情况看，存在的主要问题是监管部门的部分工作人员操作还不是很熟练，甚至个别部门在新的许可事项审批过程中没有使用该系统。 （七）在“1104工程”试运行期间，各银行业机构报送报表要“三轨运行”。 在“1104工程”工程试运行期间，银行业机构既要按照“1104工程”要求报送新报表，又要按照目前要求报送资本充足率、贷款质量、非信贷、表外业务、大额客户、零售违约、小企业等“急用先行