四大缺位掣肘保险信息化.doc

精品资料网（） 25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座 精品资料网（） 专业提供企管培训资料 四大缺位掣肘保险信息化 2005-3-24 9:39:58 国内保险信息化正日益陷入这样一种尴尬：一方面，IT整体投入比例较低；另一方面，采用全球一流的IT系统的效用却远未能发挥。记者经过调查发现，这一困境的产生归咎于四大原因：对客户数据缺乏有效发掘利用，数据大集中模式与业务规模关系复杂；普遍欠缺IT规划战略经验；IT外包服务缺位。 2004年第一季度，泰康人寿在亚洲第一个采用IBM必威体育精装版的IBM DB2信息整合软件，实现横向和纵向的信息共享和共通。10月，泰康人寿CIO王道南应邀到美国参加IBM的技术大会，他发现，包括可口可乐在内的许多世界500强公司都没有如此先进的信息系统。 2003年，新华人寿信息技术中心二部主任周建军到日本考察保险公司的信息化建设，他也发现，日本的许多保险公司采用的IT技术远比国内落后。“从主机到操作系统、数据库，甚至是一些开发工具都是老掉牙的。”让周建军惊讶的是，这些老掉牙的系统却支撑着这些百年老店成熟的业务运作，有条不紊。 2004年12月11日，按照对WTO的相关承诺，中国保险业全面对外资开放。而仅仅在2004年一年的工夫，那些率先进入中国的外资保险公司，就在这些“老掉牙”的信息系统支撑下数倍于国内保险公司的保费增长。有数据显示，截至2004年上半年，外资财险公司的保费收入增幅是全国平均水平的1倍多，寿险则是6倍多。2004年全年，外资保险公司保费收入98亿元，同比增长45.7%，全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。 “杀手锏”潜藏致命伤 广泛的客户资源无疑是中资保险公司与外资保险公司抗衡的“杀手锏”。但中资保险公司却普遍未能充分利用如此宝贵的客户资源，依然采用传统的业务员“单打独斗”的工作方式，对于客户数据未能进行深入挖掘和分析。 中国保险业叫喊了多年的“狼”真的来了。狼的威胁，就在客户体验的细微差别之间。 2004年11月中旬，在接到三番五次的信件、客户服务中心电话催缴保费通知后，作为国内某知名寿险公司的客户的李先生，赶在该保险公司催告的最后期限到来之前的5天，到银行交完了2005年度的保费。可是让他没有想到的是，过了两天，该保险公司的客户服务中心又给他打电话，催缴保费。原来，客户中心还是按照他缴费日期之前的上级指令进行了“误”操作。明眼人一看，就是前端业务受理信息与后端的客户服务信息脱节所致。 中国惠普产品技术与专业服务集团咨询与集成事业部金融行业高级咨询顾问谢泉彬清楚地记得自己被国外保险公司“挖掘”的经历：“我去国外出差，买了一次某外资保险公司的人身意外险。仅仅是一张保单，我就成了这家保险公司坚持不懈的客户挖掘对象。”让谢泉彬感到舒服的是，该公司的保险业务员会根据他的工作情况，每隔三个月打一次电话，提供相当有针对性的产品，连续两年坚持不断。“业务员的真诚让我感动，我更感觉到保险公司后台流畅的信息系统，他们对客户数据的挖掘很有针对性，也很到位。” “众所周知的‘二八原则’同样适用于保险业，在外资保险公司的客户中，高端客户的比例非常高。高端客户不但成为保险公司每年营业额的主要贡献者，而且也为保险公司打造优异的服务能力提供了良好支撑。”一保险咨询顾问认为，“牢牢抓住高端客户，正是外资保险公司进入中国市场初期保持‘平静’的重要原因”。 由于中国市场客户资源竞争激烈，外资保险公司便着重发展“效益型”客户。那些跨国公司驻华机构便成了外资保险公司的锁定对象，事实上，2004年外资公司得以快速发展，大部分客户也来源于此。 对于中资保险公司来说，无论是财险还是寿险，都占据着95%以上的市场，广泛的客户资源无疑是与外资保险公司对抗的“杀手锏”。中国人寿客户的数量是1.5亿份个人和团体意外险和短期健康险，1.5亿是短期客户，还拥有1.2亿的长期客户，同时有6亿人次要求提供服务。中资保险公司手握如此宝贵的资源，可并没有好好利用手中的“杀手锏”：有数据表明，中国已有90%多的企业实现了会计电算化，但是客户的数据利用率只有7%。 美国大都会保险公司，2004年世界500强排名15，销售队伍13000人; 英国保诚保险公司，2004年世界500强排名16，代理人4300人，拥有财务顾问14000人。而中国人寿的销售队伍是66.78万人，新华人寿则拥有15万人的营销人员。在国外，保险代理制非常成熟，各种代理为保险公司提供详细周密的客户服务，而在我国，则很大程度上还依赖于业务人员的“单打独斗”。 1992年，外资第一家保险公司友邦进入中国，也促使国内保险公司开始改变传统的