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新常态背景下的河北省城市商业银行转型研究 　　【摘要】经济新常态必将引起金融生态环境发生改变，城市商业银行的发展模式、业务结构、风险特点等方面都呈现出新变化，河北城市商业银行发展面临新的挑战，本文通过分析河北省城市商业银行在新常态下的发展现状，提出了加快河北省城市商业银行转型发展的具体建议。 　　【关键词】新常态 城市商业银行 转型发展 　　一、河北省城市商业银行在新常态下的发展现状 　　1996年河北省第一家城市商业银行―石家庄市商行（2009年12月更名为河北银行）成立至今，河北省城市商业银行经历了近20年的发展，实现了从无到有、从小到大，从简单粗放到规范集约、从风险积聚到资产优质的转变。尤其是从2003年至2013年的10年间，河北省各地市城市商业银行凭借着地缘优势和与中小企业紧密联系的天然优势，经营特色初步形成，并进入了快速发展阶段。截至2013年底，河北省共有11家城市商业银行，分支机构共559家，从业人员14000余人，资产总额5600亿元，各项存款4394亿元，各项贷款2195亿元，其中河北银行资产总额1524.38亿元，贷款余额622.48亿元，各项存款余额1169.44亿元，实现净利润13.86亿元。其主要经营指标在全省11家城市商业银行均列第一位。城市商业银行已成为河北省金融体系中的新生力量，在河北省经济社会发展中发挥着不可或缺的重要作用。根据国家的鼓励政策，河北城市商业银行加速跨区域发展步伐，截至2013年底，河北省内的11家城市商业银行中，已有7家在省内异地设立了分支机构，其中河北银行、廊坊银行分别在天津设立了分支机构，实现了跨区域发展，资产质量也实现了较大飞跃。为了加强地域合作，由河北银行牵头，省内石家庄、廊坊、沧州、张家口、唐山、秦皇岛6家城市商业银行于2006年5月联合设立了“河北省城市商业银行合作组织”，开创了城市商业银行合作发展的新模式。2014年，河北省城市商业银行合作组织成员已达12家。总体来看，2013年以来河北城市商业银行资产增速保持平稳，市场份额得到进一步巩固与增长。然而，随着中国经济步入新常态，经济增速放缓和经济结构的调整，城市商业银行以往有利条件逐步消失，城市商业银行正在进入“新常态”发展期。河北城市商业银行需要面对金融市场改革的持续深入、利率市场化的加速推进、互联网金融强烈冲击以及“金融脱媒”不断加剧等新挑战。 　　二、经济新常态下城市商业银行发展环境的变化与挑战 　　（一）经济增速放缓导致城市商业银行发展速度下降 　　我国经济经过三十多年的高速发展，目前，已由两位数的高速增长速度下降为中高速或者中速增长速度，经济发展步入“新常态”。与经济新常态相适应，金融业也迎来了结构调整和增长方式转变的深刻变革。伴随着经济增速回落，银行业务增速的下降和盈利增长的放缓也成为常态，以往持续的高增长已难以为继。2014年以来，在经济增速放缓、利率市场化以及金融脱媒的多重压力下，国内城市商业银行净利润增速已跌至20%以下，部分城市商业银行净利润增速骤降至个位数，甚至出现负增长。城市商业银行从“全速前进”到“换挡慢行”。河北省城市商业银行也难以独善其身，净利润增速和资产规模增速双双放缓，以河北省最大的城市商业银行-河北银行为例，截至2014年12月末，河北银行资产总额为1818.98亿元，较年初增长19.56%，存款余额1371.45亿元，较年初增长17.92%，贷款余额752.05亿元，较年初增长21.05%，三者的增速相比于2013年均有所下降。 　　（二）经济结构调整引发城市商业银行经营风险上升 　　银行是强周期行业，经济新常态背景下，企业去杠杆和去产能过程，导致银行业不良贷款大幅增加，银行业面临的经营风险在明显上升。对于城市商业银行这类贷款行业集中度、客户集中度都较高的区域性银行来说，无疑是雪上加霜。银监会的统计数据显示：2013年年末，全国商业银行不良贷款余额达到5921亿元，不良率突破1%；2014年末，城市商业银行不良贷款率突破1%达到1.16%，比年初上升0.28个百分点，不良贷款余额855亿元，比年初增加307亿，增幅达到56%。河北省城市商业银行近两年不良贷款余额与不良贷款率也呈“双升”趋势，资产质量控制压力明显上升。2014年河北银行不良贷款率上升0.48个百分点至1.16%，全年计提资产减值损失12.23亿元，同比增长188%，直接侵蚀同比增速达42.9%的营业收入，该行拨备覆盖率也下降77.82个百分点至280.91%。 　　（三）经济体制改革加大城市商业银行市场竞争压力 　　随着经济体制改革不断深入，金融市场化改革加速，市场准入制度使金融市场逐步放开，各类金融和非金融机构纷纷进军银行业务，民营银行等中小金融机构还将继续涌现，新进入市场的中小金融机构