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河南省城市商业银行发展研究 王丙霞刘沁 (云南民族大学经济学院，云南昆明) 【摘要】自1997年新乡市商业银行建立以后，河南省的城市商业银行获得了飞速发展。就其发展过程中存在着的诸多如业 务、管理、营销方面的问题进行分析，并提出了一些建议对策，希冀对河南省城市商业银行发展提供帮助。 【关键词】河南省；城市商业银行；发展对策 城市商业银行的全称是城市股份制商业银行，是由原城市 信用社股东、当地政府和其它法人共同出资组建的一级法人机 构，是我国金融体制改革和制度创新的产物，顺应了我国市场 经济的发展趋势。 一、河南省城市商业银行发展现状 自1997年6月河南省第一家城市商业银行一新乡商业银 行由新乡市财政局、部分企业法人和自然人出资设立后，洛阳 市商业银行、开封市商业银行等其余各地区商业银行相继成 立。目前，郑州市商业银行、洛阳市商业银行、许昌市商业银行、 新乡市商业银行已经摘掉了“商业”二字，变身为郑州银行、洛 阳银行、许昌银行和新乡银行，为扩大业务范围、进行跨地区经 营进而上市做出了准备。截止到2008年底，河南省多家城市商 业银行经过十余年的发展，资产规模不断扩大，吸收存款数量 激增，不良贷款率由最初的十位数F降到个位数，资本充足率 也提高到国际标准水平，盈利能力大幅度提升。 二、河南省城市商业银行现存问题分析 1．业务范围狭窄，技术创新不足。以招商银行郑州分行和 郑州银行为例，对比考察了两个银行的对公业务。郑州银行的 业务仅局限于传统的借贷，盈利能力有限，这主要是由于城市 商业银行发展初期我国《中国人民银行法》和《商业银行经营 法》对它的限制。城市商业银行在成立之初的市场定位尼‘服务 地方经济、服务中小企业和服务城市居民”，继承了前身“信用 社”的任务，体现了“取之于地，用之于地”的服务方针。无法进 入外汇市场和货币市场进行交易，亦无法进行基金托管业务和 外汇宝业务。 2．人才极度匮乏。由于城市商业银行建立在数十甚至上百 个城市信用社的基础之上，河南省也不例外，他们吸纳了原有 职工的同时，还具有帮扶性质地接收了大批“家属”和“亲戚’，’ 传统的中国官位思想比较浓，“能上不能下，能奖不能罚”的用 人方式仍旧存在。培训滞后也阻碍了人员素质的提高，加之人 才引进速度缓慢，城市商业银行总体处于人才短缺中。 3．管理理念不到位，风险控制能力弱。当前，河南省许多城 市商业银行员工队伍学历偏低，懂金融、善创新、精计算机、善 科技进步的专业人才更是风毛麟角，熟悉现代银行经营的人员 少，半路出家的多，人员结构严重失衡，错误地拿来普通企业的 管理方法，免不了出现“桔生淮南则为橘，桔生淮北则为枳”的 不良现象。 136企业导报2010年第2期 4．营销意识薄弱。商业银行属于第三产业，要以金融市场 为导向，利用自己的资源优势，运用各种营销手段，把银行金融 产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求并实现盈利最 大化。河南省由于地理位置居中，加之受中国传统思想影响深 刻，知识更新速度较慢，商业银行长期以来只强调“拉存款”，忽 视了“服务客户，满足客户，稳定客户”。 三、河南省城市商业银行发展对策建议 1．强化金融产品，做好细分市场。坐稳传统的银行业务，针 对各地区的经济发展特点拓展业务空间。推出多种个人消费信 贷、信用卡业务、电子银行、跨区域存取、对公对私金融咨询业 务、对客户信用评级进而提供不同的银行业务，试行区域间行一 行合作等。 2．加快推进现代化管理手段。推行现代企业管理制度、做 到责、权、利明晰，实行真正意义上的股份制；继续扁平化管理 模式，避免人浮于事的现象，建立激励、约束和风险防范机制相 结合的运行体系；试行独立董事、职业经理人制度，完善股份公 司经营体制。 3．大力引进专业银行人才。根据银行自身情况，有条件的 大力引进，制定合理的绩效评估制度，没条件的尝试“借人”的 方式，为己所用。建立科学合理的长效培训机制，逐步提高全体 员工素质。 4．强化营销意识。改变原有体制下形成的“等客上门”的传 统服务方式，不仅要以整洁舒适的服务环境，耐心周到的业务 咨询，功能齐全的服务设施，主动热情的微笑服务将客户迎进 来，通过真诚友好，优质高效的服务赢得客户的好感，而且要积 极主动地派出营销人员深入目标客户群中，开展业务宣传、咨 询指导、登门服务、附加服务等活动，使客户亲身体会到城市商 业银行服务的方便、安全。既要以客户为中心，极大满足客户现 存需求，又要挖掘客户的潜在需要，为客户提供高附加值服务。 总之，河南省城市商业银行正进入高速发展阶段，已经渗透到 本省的各个领域和热火朝天的新时代建设中，只有不断地审视 自己，各方面完善自己，才能走在发展的前列。 参考文献 [1]陈孝林．对城市商业银行突破人力资源瓶颈的思考[J]．中国科技信 息．2005(1