中国农业银行国内担保业务操作规程（试行）（2000年1月1日起施行）.doc

PAGE PAGE 1 中国农业银行国内担保业务操作规程（试行） （2000年1月1日起施行） 第一章 总 则 　　第一条 为加强中国农业银行(以下简称农行)国内担保业务管理，现根据《中华人民共和国担保法》等有关法律，制定本规程。 　　第二条 本规程所称国内担保系指担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的农行各分支机构应国内某种合约关系一方(以下简称申请人)的要求，向合约关系的另一方(以下简称受益人)书面付款保证承诺。 　　第三条 本规程适用于国内企业之间的承包工程投标、履约、预付款、维修及预留金等方面的担保(100%保证金的担保不受此范围的限制)。 　　第四条 对国内担保业务要按贷款管理的有关规定进行审查、审批、监督和检查。 　　第五条 国内担保业务一律实行统一授信管理，对未授信企业，除非收取100%的保证金，否则一律不得对外出具保函。对客户的授信按《中国农业银行信贷客户统一授信管理办法》执行。 　　第六条 总行根据国家有关法律、金融方针政策制定国内担保业务的各项规章制度和操作规程；对各省级分行、直属分行(以下简称各分行)辖属机构开展担保业务进行授权和超过各分行权限的担保项目进行审批；对各分行及辖属机构的国内担保业务进行指导、检查、监督及培训。 　　第七条 各分行负责权限内的担保项目的审批；各分行辖属机构负责受理、审查、上报担保项目，依授权正式出具担保函，收取担保费，对担保项目进行监管。 第二章 主要国内担保种类 第八条 根据业务需要，各级行目前可办理以下工程项下的担保种类： (一)投标担保：系指向招标人(受益人)作出保证：在投标人(申请人)报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%?5%不等。 (二)履约担保：系指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其它业务，农行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。 (三)预付款担保：又称还款担保。系指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 (四)维修担保：系指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由农行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。 (五)预留金担保：又称留滞金担保。系指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。 (六)其他特殊担保。 第三章 担保的对象及条件 　　第九条 担保对象原则上须为在本行开立基本账户或一般存款账户并实施统一授信的客户(提供100%保证金的客户除外)。 　　第十条 申请担保业务的客户应具备以下条件： (一)经国家工商行政管理机关批准，颁发有《企业法人营业执照》的企业； (二)按照农行信用等级评定标准，信用等级在aa级以上(含aa级)或资产负债率在70%以下的企业； (三)无欠息、无呆滞、呆账贷款； (四)有良好的信誉，经济实力强； (五)能够提供符合规定要求的反担保。 　　第十一条 申请人向农行申请开立保函时，农行应对申请人、项目情况和保函草本等项予以审查，如审查发现申请人信誉不佳，经济实力差，有关项目风险较大，缺少必要的合规文件，保函草本不符合农行要求等情况，不予受理。 第四章 出具担保的程序 第十二条 申请与受理。具备规定条件者可直接向其开户行提出申请，填写《开立国内保函申请书》，同时报送以下材料： (一)担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文； (二)担保项下基础合同或其意向书； (三)担保合同意向书(载明担保金额、期限等)； (四)反担保承诺函及相关物业抵押材料； (五)担保函格式(如受益人主动要求出具担保函格式)； (六)申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的年度或半年的财务报表(资产负债表、损益表及验资报告)； (七)受益人的基本资信资料； (八)农行认为有必要提供的其他材料。 第十三条 审查。各级行信贷部门收到担保申请后，应对以