济金融件 国际金融(二版) chapter06.ppt

第6章　国际银行业 International Banking 教学要点 熟悉国际银行业务 了解主要的国际金融支付系统 跨国银行的发展 萌芽于殖民时代 主要从事进出口贸易融资、结算等业务 二战后分为四个阶段 专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷款，参与外汇交易 设立国外分支，参加银团贷款 多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽 全球化发展，形成业务网络体系 跨国银行的发展 直接原因 是受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、金融技术创新和金融产品创新 是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金融机构和金融市场有重要作用 跨国银行的海外业务 通过遍布世界各地的海外中介机构开展 代理行(correspondent banks) 代表处(representative offices) 海外分支行(foreign branches and subsidiaries) 跨国银行的海外业务 通过同业间的国际合作实现 银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的能力 银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作 外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成本同时又获取新技术的目的 国际短期资金市场业务 银行短期信贷 短期票据贴现 国际保理业务 银行短期信贷 以同业拆放为主 期限以1天到6个月居多；交易金额大 利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利率 欧洲美元短期信贷 期限短，利率变动幅度小 固定利率贴现法 票据贴现 相当于银行发放的以票据为抵押的贷款 对银行更加有利 资金收回快 资金周转容易 安全性好 利息优厚 也是重要的国际贸易融资方式之一 国际保理（Factoring） 也称发达令，业务实质是承购应收账款 指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织（factor），收进全部或部分货款 保理组织可以是商业银行或专业保理公司 集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融业务 保理业务的程序与内容 保理业务的程序与内容 出口商与保理商签订保付代理协议 保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进口商的信用销售额度转告出口商 出口商发货并将全套货运单据寄给进口商 出口商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商立即提供不超过80%的预付款 在赊销到期日保理商向进口商催收货款 进口商向保理商支付货款 保理商将货款余额支付给出口商 保理业务的功能 国际中长期资金市场业务 主要是跨国银行中长期贷款 特点 自由外汇贷款 资金供应充分，手续简便，金额较大 典型的商业贷款 可分为独家银行贷款和银团贷款 独家银行贷款也称双边中期贷款 银团贷款也称站迪加贷款 银团贷款 指多家商业银行组成集团，由一家或几家银行牵头向借款人共同提供巨额资金的贷款方式 金额巨大，专款专用 贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行）和跨国公司 银团贷款程序 出口信贷 是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式 特点 与本国出口密切联系 是带有官方资助性质的政策性贷款 利率优惠 与信贷保险结合 包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等业务类型 卖方信贷 　　　指在大型机械设备出口中，出口国银行为便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，为其提供的中长期贷款。 买方信贷 　　　指为促成设备出口交易，出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款。 出口信贷君子协定 避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优惠信贷条件 明确规定不同种类买方信贷的最低利率 不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执行 混合贷款 由外国政府和商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务 是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷款 我国的政府贷款 一般混合贷款 平行混合贷款 福费廷（Forfeiting） 指出口商开据以进口商为付款人的中长期汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费用后的金额 是一种无追索权的贴现业务 如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商）行使追索权 福费廷的主要内容和程序 国际项目融资 是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款 国际项目融资 银行业的全球化趋势 国际金融支付系统 高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条件和物质基础 自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和控制各种金融风险 主要国际金融支付系统 美国联邦资金转账系统（Fedwire） 清算所同业支付系统（CHIPS）