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国有商业银行国际竞争力综合评价 南开大学经济学院金融学系 李志辉 2006.12.16 主要内容： 国际竞争力的内涵及其理论研究现状 国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价 提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状 国际竞争力的内涵 国际竞争力理论的研究现状 有关银行国际竞争力的相关研究 一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状 国际竞争力的内涵 国际竞争力是80年代初出现的新概念。其内涵主要界定在以下三个方面： （1）国际竞争力的主体是一个国家或者地区，这是一个广义的主体。 （2）经济要素在国内市场或国际市场中的地位和作用，即竞争的范围是在经济领域，竞争的空间是市场。 （3）国际竞争力是包括一个国家诸多方面在内的复杂过程，既有经济因素，也有政治因素，并且这些诸多方面之间也是相互影响和联系的。 一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状 国际竞争力理论的研究现状 （1）WEF和IMD的竞争力理论：在国家的层次上定义竞争力，然后找出影响国家竞争力的因素，最后加以综合分析。 （2）波特竞争力模型：以国家竞争优势为分析目的，以产业竞争优势为分析对象，以企业竞争优势为分析切入点，详细地阐述了竞争力理论的有关方面内容。 （3）企业竞争力理论：作为独立经济实体的企业在市场竞争中通过内部资源条件的优化与外部经营环境的交互作用在有限的市场资源配置中占有相对优势，进而处于良性循环的可持续发展状态的能力。 一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状 有关银行国际竞争力的相关研究 银行国际竞争力可以定义为：商业银行的生存能力和发展能力，即银行在长期的市场竞争中形成的抵御风险、获取盈利并保持持续稳定发展的能力。根据IMD的国际竞争力计算公式，通过一些转化可以得到： 国际竞争力＝竞争资产×竞争过程 从定义中可知，拥有越多竞争资产的银行，它的国际竞争力就越强。但是，竞争资产是变化的。所以，竞争资产是静态的，它不能很好的反映出地区的长期优势，只有竞争过程才是实质的。 二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价 国有商业银行现实竞争力分析 国有商业银行潜在竞争力分析 国有商业银行国际竞争力综合评价 二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价 国有商业银行现实竞争力分析 （一）国有商业银行现实竞争力分析 资产流动性指标分析 银行不同于一般工业企业，由于其经营货币并应付日常的提取、结算及法定准备金要求，故必须保持相当的流动性。如果银行出现了流动性不足的问题，就可能导致银行支付风险的出现。流动性反映银行以合理价格获取可用资金的能力，主要包括流动比率、现金资产比率、存贷比率和备付金比率等。见表1。 （一）国有商业银行现实竞争力分析 资产流动性指标分析 （一）国有商业银行现实竞争力分析 资产流动性指标分析 现金资产比率由现金资产除以资产总额计算得出。从表1-1可以看出，四大国有商业银行以及两家上市股份制商业银行该比率明显低于外资银行，这说明与国外大银行相比，中国的商业银行头寸调度能力低。 存贷比率是表明银行资产流动性的一个重要指标，由商业银行的贷款余额除以存款余额计算得到。存贷比率越高，表明银行的流动性越差，因为相对于稳定的资金来源而言，银行贷款越多，则银行可用资金越少。但这个指标也不能过低，因为过度的流动性是有机会成本的。汇丰和花旗银行存贷比率较高，和其资金来源途径较多不仅仅依赖存款有关。 （一）国有商业银行现实竞争力分析 盈利能力指标分析 （一）国有商业银行现实竞争力分析 盈利能力指标分析 （一）国有商业银行现实竞争力分析 盈利能力指标分析 ⑴ 资产利润率：资产利润率是银行税前利润同资产总额的比率，这一指标反映商业银行资产的获利能力，从表2可以看出，除建设银行外，国有商业银行和股份制的资产利润率明显低于国外大银行且差距较大，这说明中国商业银行尽管拥有庞