湖南大学金融监管学课件(第七节).ppt

第一节 保险监管概述 第二节 保险机构市场准入监管 第三节 保险机构市场经营监管 第四节 保险机构跨国业务监管 第五节 保险机构市场退出监管 第一节 保险监管概述 一、保险监管的概念 二、保险监管的产生与发展 三、保险监管的原因 四、国家对保险业监管的目标 一、保险监管的概念 保险监管是一种特殊的监管，是国家保险监督管理部门依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民法人和其他组织及其行为进行监督管理。 狭义：是指政府对商业保险的监督和管理。 广义：涵盖了对商业保险的监管和对社会保险的监管两个方面。 社会保险及其监管 社会保险作为社会保障体系的重要组成部分，具有强制性、保障性、福利性和社会性。 主管部门：人力资源和社会保障部-社会保险基金监督司。 保险监管的层次性 — 国家对保险业的管理——保险监管； — 保险行业协会的管理——行业自律； — 社会监督； —企业内控 二、保险监管的产生与发展 （二）现代保险监管制度诞生于美国 现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的保险监管机构，这种制度最早产生于美国。 （三）现代监管制度的法律发展 国家对保险监管的强化趋势 奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于1909年也都先后建立了各自的保险监管制度。 20世纪20年代以后，西方各发达国家已普遍建立起国家对保险业的监管制度，至此，保险业进入新的政府监管的发展阶段。 保险监管并没有随着经济自由化趋势发展，而是日益强化。 （四）我国保险监管制度的发展 三、保险监管的原因 （一）保险业涉及公众利益 （二）保险业具有很强的技术性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业 保险企业的经营，不需要投入很多的固定资产和聘用较多的员工。保险监管机构则应根据市场供求情况，对保险市场的介入者规定一定的资格要求，限制保险机构的自由出入。 四、国家对保险业监管的目标 保险监管的目的是保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。 （一）偿付能力监管 业务技术： 业务范围、条款、费率、再保险和资金运用。 财务监管： 资本充足率、准备金提存、公积金、以及财务报告制度。 （二）防止利用保险进行欺诈 国家把防止、打击保险市场中的欺诈行为作为监管的目标之一，以维护保险市场运行的正常秩序。欺诈行为表现在投保人与保险人两方面。 （三）维护合理的价格和公平的保险条件 （四）提高保险企业的经济效益和社会效益 五、保险监管的主体 保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。在这些主体中，有的同时拥有监督权和管理权，有的只有监督权而没有管理权。 （一）保险监管机关 自1980年我国全面恢复国内保险业务以来，中国人民银行行使保险业的监督管理职能。 1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，简称保监会，取代中国人民银行对保险业的监管地位。 我国保监会的主要任务 拟定商业保险的政策法规和行业规划； 依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益； 维护市场秩序，培育和发展保险市场； 完善保险市场体系，推进保险体制改革，促进保险企业公平竞争； 建立保险业风险的评价和预警体系，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。 （二）保险行业自律组织 1、保险行业自律组织的含义 是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织，是保险行业自身管理的具体实施机构。简称保险行业自律组织。 2、保险行业自律组织的性质 （1）是一种民间社团组织，不经营保险业务； （2）致力于促进、发展和保护成员的利益； （3）通过各种形式约束会员的行为。 3、保险行业自律组织的形式 4、保险行业自律与国家监管 保险行业自律在一国保险监管体系中一般处于第二层次。第一层次是指保险的国家监管，第三层次是指保险企业的自我监管。 （三）保险信用评级机构 保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的评级办法对保险公司信用等级进行评定，并用一定的符号予以表示。 比较著名的世界评级机构有： 六、保险监管的客体 七、保险业监管的方式 （一）公告管理方式 公告管理方式，是指国家对保险业实体仅规定按照政府的格式及内容定期将资产负债，营业结果等公告。 优点，是使保险业在自由竞争的环境中得以自由发展； 局限性，是一般公众对保险业的优劣的评判标准不易准确掌握，对不正当的经营无能为力。 （二）规范管理方式 规范管理方式是由政府规定保险业经营的准则，要求保险业共同遵守。政府对保险经营的重大事项，如最低资本额、资产负债比例、投资运用等均有明确规定。 这种管理方式比前一种方式有进步，但政府对保险业的管理只是形式上的审查。所以，实务中难以进行有效管理。 （三）实体管理方式 实体管理方式指国家制定完善的保险管理规则，保险管理机关有较高的权威，对保险