货币银行学第十一节 现代货币的创造机制(备课).pdf

第十一章 现代货币的 第十一章 现代货币的 创造机制 创造机制 宋晓玲 Finance 郑州大学商学院 第十一章 现代货币的创造机制 第一节 现代的货币都是信用货币 第二节 存款货币的创造 第三节 中央银行体制下的货币创造过程 第四节 对现代货币供给形成机制的总体评价 第一节 现代的货币都是信用货币 现代经济生活中的货币都是信用货币 1. 信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古老的信用工 具之中 • 这一过程的不可逆转决定于商品经济覆盖整个经济生活，也 即资本主义生产方式的勃兴和发展 • 这一过程的最终完成则是在经历了几百年之后的20世纪 2. 现代的信用货币： • ⑴最早的典型形态是银行券 • 硬辅币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币 • ⑵银行活期存款（活期存款的种种不同的名称） • ⑶定期存款和居民在银行的储蓄存款 第一节 现代的货币都是信用货币 3. 不把定期存款和储蓄存款视为货币，微观主体的货币持有量 和宏观调控中的货币供给不完整 • 定期存款、储蓄存款与活期存款，存款与银行券，之间时时 相互转化，界限也不断被打破。说明必须把它们视为同质的 货币才符合实际 4.所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之 为“存款货币” 5.今天的货币形态极其多样，很难一一列举，变化迅速 • 无一例外地都是信用货币 信用货币与债权债务网 1. 形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形 态，与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的 2. 现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系联 结在一起，并在债权债务的网络中进行运作 • 用信用的支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然 第二节 存款货币的创造 现代银行功能——创造存款货币 1. 银行，在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基 础上，发展功能 • ⑴发行银行券 • ⑵创造存款货币 2. 由于银行券的发行权已集中于中央银行 • 现代商业银行创造货币的功能集中体现为创造存款货币 原始存款和派生存款 1. 这对范畴在金属铸币流通的条件下即已存在 2. 在支票存款和转账结算的基础上，出现经济行为： ⑴客户把铸币存入银行之后，并不一定再全数提出 • 从银行取得贷款的客户也通常把款项记入存款账户 • 存款账户上存有款项时，既可提取铸币，又可开出支票 ⑵取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来银行代收并把 款项记入存款账户 ⑶各个银行，由于客户开出支票，有应付款项，同时由于客户 交来支票委托收款，有应收款项 • 应付款、应收款的金额很大，但两者的差额通常却较小 原始存款和派生存款 ⑷各个银行保存铸币的需要归结为二 • 一是客户从存款中提取铸币 • 二是结清支票结算中应收应付的差额 • 在长期的经营活动中，银行认识到： • 铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，而且 比例相对稳定 • 只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对 于铸币的需要 原始存款和派生存款 3. 在这样的特征经济行为之下，出现如下过程： • ⑴设A银行吸收到客户存入10 000元铸币 • 根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常提 取铸币需要 • 那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙 • A银行的资产负债状况如下： 原始存款和派生存款 • ⑵乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B • 按照