公司业务--中国工商银行中小企业金融业务综述（doc 289页）.doc

★公司业务 【中小企业】 业务简介 中国工商银行中小企业金融业务综述 中小企业对繁荣经济、扩大就业、促进社会发展起到了重要作用，工商银行积极履行社会责任，在支持中小企业发展方面走在了银行同业前列，较早建立了专门的营销服务团队，积极开展产品和服务创新，努力为中小企业提供便捷、专业、全面、优质的金融服务；量身定制了小企业评级和授信管理制度，精简信贷审批流程，推行信贷业务标准化作业；运用现代信息技术，开发了小企业信贷业务管理系统，实现了业务操作和管理流程电子化，……。长期以来不懈的努力得到了中小企业客户的广泛认可，工商银行的各项业务取得了长足发展，近年来我行中小企业贷款增量等指标一直位居同业前列，同时也得到了政府主管部门和监管机构的肯定，2007年初被授予“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。 　　我行为中小企业量身定做了一整套的金融服务方案，该方案以融资产品为核心，涵盖结算、现金管理、投资银行、理财等全方位金融服务，并具有如下特点：　　（一）服务对象广泛　　服务对象涵盖了各地区、各行业的中小企业，并依据客户所处发展阶段和经营环节，提供不同金融产品及其组合。 　　（二）产品内容丰富　　以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务及银行卡业务等金融服务。 　　（三）办理便捷高效　　借助于先进的技术手段、标准化的作业流程、广泛的服务渠道，确保中小企业客户获得便捷、高效的金融服务。 　　今后，我行将进一步提高服务质量，竭诚为广大中小企业提供更加全面优质的金融服务，促进中小企业又好又快地成长。 小企业融资 序 　言 中国工商银行池州分行是工总行确定的安徽省工行系统4家小企业贷款二类试点行之一。为让财富与您更近、让希望与您更近、让服务与您更近，2005年4月我行在全省工行系统率先设立了小企业金融业务服务部。2006年全行提高思想认识，健全了组织机构，加强队伍建设，提高业务办理效率，加强了产品创新和业务创新，在风险可控前提下，促进小企业金融业务快速、健康发展。按照小企业业务流程再造，实行了前台营销、中台审查、后台检查的服务管理模式。主要是为小企业客户提供融资、结算理财、财务顾问、现金管理、国际业务等方面的金融服务，努力地满足小企业客户日益增长、多样化的金融需求。 小企业认定 按照国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号），依据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点确定中小企业。 小型企业，指符合《中小企业界定标准》规定的小型企业和融资总余额超过200万元； 微型企业，指符合《中小企业界定标准》规定和融资总余额低于200万元（含）的微型企业。 以下企业在我行不得称为小企业： 1、房地产企业； 2、纳入合并报表的集团成员企业； 3、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业； 4、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外） 适合小企业的金融产品和服务 1、信贷产品 （1）贷款业务 主要指一般流动资金贷款，是指为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本、外币贷款。 （2）银行承兑汇票 是指承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 （3）非融资类人民币保函 是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。 (4）进口开立信用证 是指银行有条件的付款承诺，即我行根据开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向指定受益人进行付款或承兑。 (5）出口押汇（含出口贴现） 是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。 （6）提货担保　　指我行应开证人的要求，在货物先于物权凭证到达目的地时，为其向承运人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。 （7）进口押汇　　指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。 （8）贴现业务　　票据持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。 （9）国内信用证　指我行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 （10）保理业务　指销售商将其现在或将来的基于购货商（债务人）订立的货物销售与服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务。 ２、服务产品 我行可以