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荷兰银行的理财业务发展 荷兰银行零售业务总经理朱亚明演讲 为什么把这个题目叫做“业绩第一，合规至上”呢？主要有几个方面的考虑。各个金融 机构都希望自己能够长足的发展，所以业绩对我们来说非常重要。但是我们又非常相信，只 有合规经营，为客户利益考虑才能达成这个目标。目前我们的口号，就是“业绩第一，合规 至上”。今天我也把它作为演讲题目，和大家分享。 主要跟大家分享几块。一块是财富管理的前景，第二块是荷兰银行如何做到业绩第一的， 还有企业的社会责任，然后探讨个人理财的风险和流程。花一些时间给大家看一下，我们在 整个财富管理产品售前、售中、售后有哪些做法。还分享一下我们独立的内审部门和客服部 门是怎么运作的。 目前的财富积累的状况刚刚讲过。根据波士顿咨询公司发布的有关中国财富报告中，我 们可以看到目前中国可以分为几类。10 万美金到 100 万美金之间的人群，100 万以上的，500 万以上的人群，目前基本是 325 万人口在中国，但预计到 2011 年，会扩大到 640 万户。有 800 万的人口是 12.4 万，到 06 年底有 31 万，07 年底有 41.5 万。这些家庭，占中国人口的 千分之一，但财富占有量占了中国的 41.4% 。到 2011 年，中国百万资产家庭总数，有望达 到 60.9 万户。金融资产超过 500 万美元的富豪家庭，01 年有 14000 户，06 年底达到 48000 户。他们在全国财富的币种，01 年是 13.3%，06 年增加到 21.1% ，这个速度还会继续往上 涨。中国家庭金融资产在 5 年内保持 23.4% 的负荷增长率。国际上其他国家平均增长率是 8.6%。仅仅 06 年，中国的财富总量就实现了 31.6%的惊人增长率。而且有一个非常显著的 中国特有的现象，中国市场现有的 65% 的市场是用现金方式保存的。没有任何一个其他国 家是这样的。 目前的现状是，资金从股市回流到银行。在中国这个市场，尽管我们说在投资理财这一 块刚刚才起步，但我们会发现有大量的资产需要我们专业的人士打理。财富管理的前景，现 在国际国内的金融方面非常的动荡不安，这个状况下，我们中国的居民，大量的居民持有大 量的货币，我们作为专业的理财人士，能看到应该有非常广阔的发展前景。 我们怎么做到业绩第一？第一，从产品看，06 年初到现在荷兰银行一共推出了差不多 140 款产品，到现在为止，获得了多项奖项，比如最受欢迎理财产品奖。我们的产品，主要 有以下一些特点。第一，投资范围很广。荷兰银行也是全球享有盛誉的一家银行，我们可以 利用全球的投资平台和丰富的投资经验，把国内的客户间接的参与到国外投资市场上去。第 二资产类别很多，140 多款产品中，基本上是所有类别的资产产品都有挂钩，比如股票、证 券、商品、另类商品。第三，投资主题新颖，我们把环保概念引进中国，我们的一系列产品， 都是荷兰银行第一家引入中国的。第四，投资收益优良。今天早上我做了一个统计，我们所 有的结构性存款都是到期保本的。也就是说，不敢市场怎么动荡，所有客户只要能等到到期， 一定可以把本金拿回来。第二个特点，在 140 款产品中，目前有 30%现在的市值超过 100%。 还有我们市值表现最差的产品，现在是 82%。产品的平均市值，是 92% 。在目前的市场状 况下，我们蛮为自己的投资回报感到自豪。我们一共两年多的时间，推出 140 款产品，基本 上我们每个月有 3 到 4 款产品推向市场。 就业绩这一块，跟大家分享一下我们的市场占有率。上海市银监局有一些比较完整的数 据统计，基本每一年都会公布总的存款额、存款量。在 07 年第三季度上海中外资商业银行 中，根据上海银监局办公室公布的材料看，荷兰银行上海分行列外币理财产品余额的第一位。 上海银监局办公厅去年一年的汇报，到 07 年 12 月末外币理财产品余额中，荷兰银行在 31 家中外资银行总额中占 33% 。很遗憾，目前我们还没有拿到人民币的执照。这样的情况下， 我们仍然在外币、人民币理财产品总额中还是占外资银行的 50%，占整个市场总额的 10%。 尽管我们没有人民币执照，不能发行人民币产品。荷兰银行的理财产品发售量占了外资银行 的40% 以上。到今年6 月份为止，我们也看了一下业绩，外资银行结构性理财产品的余额， 在整个市场占了 49.53% ，而我们占其中的48% 。 我们非常注重要把我们的产品做好，要为我们的客户服务。我们把企业的社会责任作为 很重