关于汽车保险费用的探究.doc

关于汽车保险费用的研究 摘要 本文就政府实行“安全带”法规后，因事故死亡率降低，而引起的汽车保险费用变化问题进行研究。结合汽车保险的相关知识，我们从保险公司的角度，分析其所需赔偿费受法规影响后的变化，计算人均所需赔偿费用，如果其降低，意味着人均风险的下降，保险公司所需要的支出也将下降，本着公平考虑保险公司和投保人的利益互惠，汽车保险的费用也将存在降低的可能性。在建模过程中，通过查阅书籍，我们对模型进行合理的假设使问题简单化，通过对基本保险费变化与死亡率下降的关系来分析讨论，回答题目的保险费变化的问题。 关键字：基本保险费 泊松分布 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc290385453 摘要 PAGEREF _Toc290385453 \h 1 HYPERLINK \l _Toc290385454 1.问题重述 PAGEREF _Toc290385454 \h 3 HYPERLINK \l _Toc290385455 2.问题分析 PAGEREF _Toc290385455 \h 3 HYPERLINK \l _Toc290385456 3.合理假设 PAGEREF _Toc290385456 \h 3 HYPERLINK \l _Toc290385457 4.变量声明 PAGEREF _Toc290385457 \h 4 HYPERLINK \l _Toc290385458 5.模型建立 PAGEREF _Toc290385458 \h 4 HYPERLINK \l _Toc290385459 5.1未颁布法规情况下次年基本保险费估算 PAGEREF _Toc290385459 \h 4 HYPERLINK \l _Toc290385460 5.2颁布法规情况下次年基本保险费估算 PAGEREF _Toc290385460 \h 7 HYPERLINK \l _Toc290385461 6.模型求解及结果分析 PAGEREF _Toc290385461 \h 7 HYPERLINK \l _Toc290385462 7.模型评价 PAGEREF _Toc290385462 \h 9 HYPERLINK \l _Toc290385463 参考书目 PAGEREF _Toc290385463 \h 9 1.问题重述 某公司只提供一年期的综合保险单，这一年里，若没有要求赔偿，则给予额外补助。顾家（即参加保险的人）被分为0、1、2、3四类。类别越高，从保险中得到的折扣越多。计算保险费时，新顾客通常属于0类，在顾客延续其保险单时，若上一年没有要求赔偿，则提高一个类别；若在上一年内要求过赔偿，如有可能则降低两个类别，否则为0类。顾家退出保险，不论是自然的还是事故死亡引起的，将退还给保险的适当的部分。当前，公众观众的关注的热点问题市政府提出实行“安全带”法规，这种法规施行，虽然每年的事故数量不会减少，但事故中的受伤司机和随乘人员肯定会减少，从而医疗费会减少,这是政府预计会出现的结果，从而期望减少保险费的数额。这样的结果果真会出现吗？而这也正是保险公司及顾家共同关心的问题。对于采用安全带的法规结果数据统计结果表明：死亡的司机减少40%，我们所要研究的就是在这样的前提下，基本保费是否可以降低，以便照顾到公司及顾家双方的利益不受损。 2.问题分析 由于政府实施安全带法规，死亡的司机会减少40%。如果该保险公司的基本保险费保持不变，那么由于死亡人数减少，从而导致索赔支出明显减少，那么该保险公司的盈利就会明显增加，所以政府期望减少保险费的数额，我们只要建立一个模型估算出下一年的事故赔偿费总额和总投保人数，最后通过得到的各类的净保费以及已知的该类的无赔偿保险费优惠率（折扣率）就可计算得到基本保险费。 3.合理假设 保险公司只提供一年期的保险单,保险公司下一年的保险费预算只与基本险有关，而与附加险无关。 若客户在这一年内没有提出赔偿要求，则给予额外补助。 客户被分成0，1，2，3 类，新客户属于0 类。 当客户续保时，若上一年没有要求赔偿，则提高一个类别，若上一年中要求过赔偿，则降低两个类别或0 类。 客户注销时保险公司将退还保险金的适当部分。 每一类别中总投保人数等于续保人数与新投保人数之和。 注销人数等于自动终止保险人数与死亡人数之和。 每一类别的没有索赔补比例（所交保险费的折扣率）不变。 自动终止保险人数与总投保人数比例不变。 死亡司机人数与索赔人数比例不变。 新车使用三年后报销，即三年后的自动退保人数等于三年前的新投保人数。且每年的新投保人数按等比例增长。 下一年的平均死亡赔偿费不变。 下一年的平均修理费不变。 下一年的平均医疗费不变。 下一年的平均