我区企业-信用评价体系建设初探.doc

我区企业信用评价体系建设初探 科技局园区科 杨勇改革开放二十多年来，我国经济已基本步入了社会主义市场经济的轨道，市场交易关系和交易行为更多地表现为信用关系。同时自我国加入WTO后，随之而来的企业信用问题也伴随着企业风险意识的提高而受到很大程度的重视。从一定意义上说，现代市场经济就是信用经济，市场化程度越高，对企业信用评价体系的发育程度的要求也越高。如果失去了信用，就会失去市场，失去合作伙伴，失去资金来源，最终必将被市场淘汰。对我区而言，无论是从健全社会主义市场经济体制，敦促企业尽快建立符合WTO规则的现代企业制度，还是从保持我区经济快速稳定发展等方面，都要求尽快建立规范的企业信用评价体系。一、企业信用评价体系的概念企业信用评价体系，是市场经济发展到一定阶段的产物，它的建立将更有力地促进市场经济的发展。所谓企业信用评价体系，即通过综合运用网络信息技术和数据分析技术，广泛采集企业信用信息，进行加工处理，形成企业信用评价等信息产品，为全社会用户服务的系统。它的行为主体包括：政府、企业、信用中介服务机构和社会信用信息用户。完整的企业信用评价体系，应具有采集企业信用信息、受理企业信用投诉、公布企业信用信息、校正企业信用信息、对企业信用进行评价等基本功能。建成后的企业信用评价体系，在强化政府管理企业信用、规范市场交易秩序、引导企业加强信用管理、服务企业利用信用资源、发挥社会舆论推广惩戒作用、促进社会信用关系发展等方面具有重要作用。二、建设企业信用评价体系的意义和必要性（一）意义建设企业信用评价体系，客观评价企业信用，促使企业面向市场加强自身信用管理，运用市场机制，强化信用管理的内部约束机制和利益激励机制，提高企业的信用等级，从而健全社会信用体系有着十分重要的作用。同时，在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，对于不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，提升我区企业整体信用水平都具有十分重要的意义。（二）必要性自上世纪90年代中后期以来，随着我国市场经济的发展，企业信用缺失现象也越来越严重。市场交易缺乏诚信，失信行为越来越多，由此造成的损失越来越严重；信用风险对银行的信贷资产威胁越来越大，造成大量不良贷款；企业间相互拖欠货款，严重影响企业的正常经营活动；商业交易中出现大量欺诈行骗行为，假冒伪劣商品充斥市场；上市公司公布虚假信息、欺骗瞒报等不乏其例。企业信用缺失问题已经阻碍了中国经济发展。2002年10月，商务部、中国外经贸企业协会调查结果显示：中国企业因信用问题造成的损失达到5855亿元，相当于中国年财政收入的37％。其中，中国每年因逃废债务造成的直接损失约为1800亿元，由于合同欺诈造成的损失约55亿元，由于产品质量低劣或制假造成的各种损失2000亿元，由于三角债和现款交易增加的财务费用约有2000亿元。通过对企业信用现状的分析，一种规范合理的企业信用评价体系在揭示和防范风险、降低交易成本及协助政府加强市场监管等方面发挥着重要作用，因而必须尽快建立有效的信用评价体系：1、有效的信用评价体系可以使信用制度及状况公开透明，确定企业行为标准，进行诚实守信、等价有偿的公平交易，得到“多赢”的结果。2、有效的信用评价体系能够取得运行成本低、社会效益高的良好效果。信用评价结果可以通过信用数据库等各种信用信息渠道传播给社会。3、有效的信用评价体系能够产生广泛的影响。从信用的影响而言，信用具有记名性、尺度性和全球性。有效的信用评价能给有信用的企业带来极大的利益，这种影响力是其他经济手段所不具备的。4、我国经济单位以中小企业为主的现状对建立有效的信用评价体系的需求更为迫切。由于中小企业规模偏小、同时也由于缺乏国际公认的信用评级，致使我国中小企业难以参与国际、国内重大项目的竞争。三、国内外企业信用评价体系的发展情况（一）国际发展模式目前，国际上的信用体系模式基本上可概括为三种：一是美国“市场主导”模式，以商业征信公司为信用评价体系主体；二是欧洲“政府主导”模式，以中央银行建立的消费信贷登记系统为信用评价体系主体；三是日本“两者结合”模式，以银行协会建立的会员制征信机构与商业性征信机构共同组成信用评价体系的主体。1、市场主导模式。是指信用体系中的信用征信系统和评级系统由独立于政府之外的征信机构开发完成，同时，这些征信机构的管理和运作完全按市场化的模式进行。遍布美国全国的个人征信公司，追帐公司都是从盈利目的出发，向社会提供有偿服务，包括资信调查，资信评级，资信咨询，商帐追收等，完全实行市场化运作。市场型模式的主要特点表现在：1）信用信息来源的广泛性。信用征信机构的信