RFC财务分析新.ppt

* * * * * * 财富:你及你家里所有的人不进行体力劳动，所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。 财富是用时间来衡量的，而不是用“￥”度量的。 举例：一个人每个月基本生活费用开销为10000元，现有30万元现金，那么如果停止收入来源，他可以维持30个月生活，那么它的财富就是30个月，如果他需要照顾一个孩子，开销为5000元，那么他只能维持20个月，他的财富就变成了20个月。 * * * * * 让我们一起来看看身边的成功人士怎样理财，引发学员兴趣。 信诚人寿-陈嘉虎总经理谈理财，可请学员大声读出此段文字。讲师总结：要形成每天记录花费的习惯，月底总结分析及改善，带出下一张PPT。 * RFC家庭财务分析 美国国际认证财务顾问师 使命: 致力于为专业财务顾问师提供持续的 增值服务，以保险为核心的家庭理财 规划，使他们能够帮助人们更合理的 规划自身的消费、储蓄、投资及风险 管理等，达到保险理财化、理财保险化、 价值最大化的效果。 各类资格认证对比分析 资格认证 CFP 金融理财师 理财规划师职业技能鉴定 CWM 特许财富 管理师 RFC 认证财务 顾问师 RFP 注册财务 策划师 FCHFP 特许财务 策划师 ICFA 国际金融咨询证书 证书价值及国际接轨 高 证照获取难易程度 易 培训 费用 低 寿险 人员适用性 强 RFC在专业度、在职学习获取证照及费用等各方面比较适合寿险从业人员。 极富专业 费用高 获取难 富于专业 获取难 富于专业 费用高 极富权威 证照获取 较难 国际认同 度受质疑 费用低 富于专业 获取易 费用较低 富于专业 费用最低 * 大纲： 观念：以终为始 RFC理财规划的步骤 总结 以　终　为　始Begin with the end in mind 许多人埋头苦干，却不知所为何来 到头来发现追求成功的阶梯搭错了边 却为时以晚 因此，我们务必掌握真正的目标 并拟订目标的过程 澄明思虑，凝聚继续向前的力量 成功人士的七个习惯 观念：以终为始 投资 决策 金融 工具 购 房 贷 款 买 车 子 教 旅 游 退 休 兴 趣 量力 而为 量入 而出 安身 立命 幸福 美满 收入-储蓄=支出 开源 节流 观念：以终为始 你要去哪里？ 生活基金 教育基金 退休计划 财富增值 节税计划 其他目标 购屋、换车 国内外旅游 珠宝饰品 古玩收藏 个人兴趣 你要如何去？ 理财的态度与观念 程序与步骤 资产配置 专业知识 风险管理 你现在在哪里？ 收入与支出表 资产与负债表 财务规划流程 事前准备 安排约访 理财目标 设定沟通 家庭财务 资料收集 协助执行 计划方案 追踪调整 财务计划 客户管理 后续服务 规划财务 建议书 财务分析 诊断评估 理财目标的设定与量化 周密思考《家庭理财目标》并确定理财目标的重要性及优先顺序； 理财目标的设定与量化 个人、家庭理财目标 优先顺序 　 个人、家庭理财目标 优先顺序 退休金准备 2 　 进修（海外留学） 6 子女教育基金 　 　 移民 　 子女留学计划 　 　 旅游（国内） 3 子女结婚基金 　 　 旅游（国外） 5 子女创业基金 　 　 财富保（增）值 4 购（换）屋准备金 　 　 财产传承 　 购（换）车准备金 　 　 节税规划 　 创业基金 　 　 强迫储蓄 　 医疗保障 1 　 慈善公益 　 债务管理 　 　 其他（请列明） 　 财富 = “时间” （保持生活品质的时间） 什么是财富？ 理财目标的设定与量化 财务目标计算器 大 学 教 育 基 金 小孩现在年龄 0 距离就读本科年限 18 现在一年本科学费－现在值 20,000.00 预期本科时期一年生活费－现在值 12,000.00 学费成长率 5.00% 通货膨胀率 4.00% 一年本科学费－未来值 48,132.38 本科就读年限 4 四年本科总学费－折现值 195,466.35 预期本科时期一年生活费－未来值 24,309.80 四年本科生活费－折现值 97,239.19 已准备教育金 0 教育基金总需求 292,705.54 大学教育基金投资选择 预期投资报酬率 4.00% 一次性投入 144,487.69 每年投入 10,974.58 每月投入 924.40 理财目标的设定与量化 女 性 退 休 规 划 现在年龄 37 期望退休年龄 50 距离退休年限 13 预期生命终期 90 退休后生活年限 40 预期退休后每年生活费－现在值 60,000.00 通货膨胀率 4.00% 预期退休后每年生活费－未来值 99,904.41 预期退休后生活资金总需求－折现值 3,313,