对银行卡条例草案的修改意见向人民银行汇报提纲.pptVIP

* * * * 银行卡产业发展概况 二○○四年十月二十一日 银行卡业务外汇管理与操作实务 内 容 银行卡种类 银行卡交易过程 银行卡产业链条 国际银行卡产业概况 中国银行卡产业发展概况 银行卡产业发展趋势 银商之争及其相关问题 各地政府支持银行卡产业的相关政策 银行卡及其种类 支付卡 其他 行业卡 银行卡 信用卡 借记卡 准贷记卡 …… 信用卡 储值卡 …… 校园卡 市民卡 …… 银行卡的交易流程 持卡人 特约商户 收单机构 发卡机构 银行卡组织 银行卡产业的各参与主体及其价值 卡组织 收单机构 专业服务机构（第三方服务公司、技术支持商） 政府 银行卡产业的价值源泉 银行卡产业推动力量 银行卡产业服务机构 银行卡产业的政策环境 持卡人 发卡机构 特约商户 发展银行卡产业的意义 节约社会交易成本，降低因使用现金所产生的造币、运输、保管等各环节的成本 提高经济交易的透明度 完善税收体系、增加财政收入、打击地下经济，防止洗钱，遏制腐败 拉动消费需求。消费信贷功能，能把人们的潜在的或随机性的消费需求变成实际的支付能力 发展银行卡产业的意义（续） 促进商贸、旅游、酒店、电子商务等第三产业的发展。根据对全球50个发达国家的研究统计，电子支付工具在消费支付中的比重每增加10%，就能给国民经济带来0.5%的增长 银行卡业务的发展是个人网上支付、网上银行等银行业务创新的基础，可以为我国银行业在业务与产品创新方面与国际银行竞争提供更大的空间 有利于优化我国商业银行业务结构，信用卡业务属于高收益业务，平均资本报酬率达23％，借记卡是一种基于个人资金结算账户的金融服务载体，银行可以通过大量跨行转账、缴费等公共支付业务扩大中间业务收入 银行卡产业的特点 规模经济性 -- 规模决定产业的成本和效率 信息技术推动产业不断升级 -- 银行卡业务的所有流程都依赖于信息技术 -- 银行卡功能及支付方式随着信息技术的创新而创新 银行卡产业的特点（续） 产业内组织高度细分 -- 在成熟的银行卡产业中，除了发卡行、收单行、银行卡组 织以外，还有大量的非银行信用卡公司、第三方服务公司、 技术设备供应商等各种公司。发卡机构将许多具有程序性、 重复性、操作性的业务，如收单业务、发卡业务、收款、 市场推广、信用调查及评估等外包给了第三方机构 典型的垄断竞争行业 -- 支付网络的通用性决定了标准、规则非制定权是行业竞争 的制高点，而获得竞争优势的重要因素就是规模 国际银行卡产业概况 1992－2002全球银行卡交易增长情况 国际银行卡产业概况 借记卡和信用卡在个人消费支出中的比重 国际银行卡市场结构 各大信用卡品牌的市场份额（6大品牌占83%） 国际银行卡市场结构 各主要国家的市场份额（信用卡＋借记卡） 中国银行卡产业发展历程 起步：1985-1993 1993 -- 中、工、建、农首开先河，以贷记卡和准贷记卡为主， 各行电子化建设为银行卡业务的起步和发展奠定了系统 和网络基础 -- 至1993年底，卡量400万，当年交易2000亿 中国银行卡产业发展历程（续） 快速发展：1994-1998 -- 借记卡兴起 -- 金卡工程启动，银行卡信息交换中心成立，开始实现联 网通用 -- 至1998年底，卡量1.18亿，当年交易1.32万亿 -- 股份制银行逐渐加入发卡行列 中国银行卡产业发展历程（续） 高速发展：1999-2003 -- 2001年首次全国银行卡工作会议召开 -- 2002.3中国银联成立，银行卡产业化进程实质性起步 -- 2003年底，卡量6.48亿，交易17.98万亿 中国银行卡产业规模的增长 发卡量和交易量的增长 中国银行卡产业规模的基本指标 发卡量7.14亿张（美国目前8亿张） 贷记卡627万张，同比增长350％ 人均发卡量0.52张 银行卡交易笔数26亿笔、交易金额12.14万亿（2004上半年） 平均用卡频率 1.82次/季度（美国28.5，韩国10.8） 持卡消费额2547亿，占全部交易3.6％（剔除存款交易） 现金渗透率6％（剔除汽车、房产及大宗批发交易 ） POS 内地47.6万台，香港1.29万台 ATM 6.4万多台，香港1100台. 受理商户29.8万左右，香港9113。特约商户比率2－3% 中国银行卡市场结构 各主要发卡机构的发卡量 中国银行卡市场结构 各发卡机构的市场份额 （