个人理财理论与实务第1章0710-课件.ppt

重庆工商大学会计学院 Accounting School of Chongqing Technology and Business University 教师简介 姓名： 唐俐 职称： 教授 硕士生导师 人生理念： 认认真真做事，开开心心做人 联系方式：QQ:365002168 (E-mail) gstangli@163.com 祝同学们在这里进入个人理财领域 现金的来源——现金流象限 象限中字母所代表的含义： E 代表雇员 S 代表自由职业者 B 代表企业所有者 I 代表投资者 多少钱才够过一生 ？ 理财知识，你知多少？ 案例1： A夫妇现在30岁，他们准备投入10万元用于养老，由于有一定的理财能力，他们预计平均每年可以保持10%的收益率，此后不再追加投资，但所得利息全部投入。到他们60岁时，这笔钱达到174.45万。60岁以后，这笔钱开始需要用于支出，他们把钱都放在银行，加上利息收入，都已经足够他们富足地活到80岁。 理财方式： 一次性投入理财 适合范围： 收入不稳定，波动较大的人，比如自由职业者、小老板、销售人员等。?　　 案例2 B夫妇也是30岁，他们现在每年拿出1万元来安排养老计划。将钱用于投资，达到10%左右的年收益率，那么30年后这对夫妇60岁，他们手头上的现金有164.5万元。这时候他们的投资趋向保守，理财开始追求稳健，他们考虑把这部分钱分成两部分:64.5万，存在银行，用于保障平时生活需要，不计算利息，按照每年10万的支出，这部分钱也足够支持6年的富足生活;100万则继续用于投资理财，但是他们把追求的收益率降到维持与消费价格指数相等的5%，即维持不让这100万继续贬值。则6年后，这100万就达到134万元。即在66岁那年，这对夫妇已经筹足自己富足地活到80岁的所有费用。平均算下来，这对夫妇在30岁到60岁这段岁月每人每月只需要为养老准备417元。 理财方式： 累计投入 适合范围： 有固定职业，有固定收入的白领阶层。而且每个月准备的钱很少，不会影响到现在的生活质量。 在以上两个例子的计算中，一个很关键的地方是，每年的投资收益是否能够达到10%。投资是否存在风险？计算方法？　　 只要有一定的理财知识，就可以把钱投资于国债、货币基金等投资品种中。 若你是投资理财专家，就可以让你的十万元不停地“生蛋”。 理财存在于大量的经济生活中。 第1章 导言：财富时代和个人理财 财富时代的来临和个人理财 三十年的改革实践已经证明，哪一个地区的思想解放，鼓励私营和民营经济的发展，哪一个地区的经济发展势头就好，社会问题和社会矛盾也易于解决 市场经济制度的确立，使得财富的合法创造成为个人和企业财富来源的重要渠道 权力在财富创造中的影响和作用逐渐减小，这也是社会进步的重要标志 若干有利于财富创造和积累的社会经济制度以及现代制度开始引入，并且逐渐在我国生根和成长 适合于财富的创造和良性积累的社会心理环境逐渐形成 中国已经进入全民理财时代 一年多以来（2005年底-2006-2007年10月），中国A股市场持续走高，出现了前所未有的“赚钱效应”，带来了投资理财的热潮 许多****开始加大了财经和投资的报道和分析 证券营业部和银行的投资柜台前的人群也熙熙攘攘，热闹非凡 人们****时也往往在谈论有关股票和基金等等投资理财的话题 所谓“存款搬家”也成了社会的焦点 这显示了——一个以中等收入者为中心的理财的热潮正在兴起 这一波的理财热潮的特点是公众的广泛的参与和社会对此的客观平和的认识 它的出现说明中国的市场经济在前一波以“创业时代“为标志的潮流之后，社会在注重“创业”的基础上，进入了一个“理财时代” “炒楼团” 利润诱人的房地产市场，历来都是明星投资的首选 成龙、周星驰、关之琳、王菲、刘德华、梁朝伟……都是“炒楼高手” 或是看准豪宅的升值潜力，果断出手买入，然后出租和转手；或是买地买铺坐等价升再抛出。 其中，“铺王”周星驰从1990年买入第一套房产，到2004年开始买地皮，已经累积了价值近5亿元的地产，成为2004年香港艺人首富。 成龙大哥更勇于开拓国际市场，前段时间以高价放售位于好莱坞比华利山的超级豪宅，净赚了3000多万港元，再加上他在香港出售的物业，一年中仅房市就进账7000多万港元。之前，他又在香港九龙塘购得一块上亿元的地皮，作为公司扩充之用。 刘德华除了靠电影、演唱会、广告代言赚得盆满钵满之外，最喜欢的投资就是购置房产。据悉，他曾在宣传《十面埋伏》的空当飞到沈阳，想拿出4亿元收购房