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我国商业银行的信贷业务流程再造研究
摘要
随着我国经济金融体制改革步伐的加快,商业银行的经营环境发生了
剧烈变化,同业竞争日趋激烈。特别是中国加入WTO后,我国金融业将直
接面对外资银行在市场、客户、人才等领域的全方位冲击。商业银行应当
从战略发展的高度,转变经营观念,建立以客户为中心的运营模式,积极
引入并实施银行再造工程。并以此为契机,重塑高效灵活的信贷经营管理
机制,建成具有较强竞争能力、创新能力和风险防范能力的真正的商业银
行,以适应持续发展的需要。
银行再造理论起源于90年代的美国,它是企业再造理论在银行管理中
的应用与发展。商业银行进行信贷业务流程再造不仅涉及银行的信贷业务
本身,也是关系到银行经营理念、组织架构、信息技术、金融创新等方面
的系统工程。本文针对当前我国商业银行信贷业务中存在的实际问题,采
取理论与实践相结合的研究方法,通过对业务流程再造理论以及标杆瞄
准、价值链分析、零缺陷管理等相关理论和技术方法的介绍,从中找出两
者的有机结合点,并结合实际情况加以分析。我国商业银行信贷流程再造
应当结合自身实际,坚持BPR的基本原则,全面创新信贷管理机制,积极
改进技术手段,大力改良服务方式,努力提高服务和管理效率,整合信贷
业务环节,优化信贷劳动组合,强化信贷风险控制,构建运转高效的信贷
服务流程、差异化的信贷业务模式和集约化的信贷管理体系,以创造最佳
的信贷运营效率,增强银行的市场竞争力和持续发展能力。
全文共分五章,第一章分析了我国商业银行进行业务流程再造的战略
背景,并特别指出了当前商业银行对信贷业务进行流程再造的必要性;引
入了BPR概念并阐述了业务流程再造的基本内涵,重点强调了商业银行进
行信贷业务流程再造的基本原则。第二章介绍了我国商业银行现有的业务
体系及其流程,指出了信贷业务的范畴与地位、对象与运作程序,以及当
前商业银行存在的不良资产的现状和成因,重点指出了目前商业银行在信
贷流程和信贷管理中存在的主要问题和主要缺陷。第三章从银行集约化经
l
营的策略出发,针对我国商业银行信贷业务的现状,在一般业务流程遵循
的基本原则基础上,分别提出了相应的信贷流程再造的策略和办法,并通
过实施信贷流程再造工程,真正确立以客户为中心、以市场为导向的银行
信贷服务体系。第四章借鉴国内外商业银行在信贷业务流程再造经验的基
础上,围绕“客户经理——风险经理”的信贷流程框架,详细描述了国内
某商业银行进行信贷业务流程再造的实践,并对再造后的信贷流程进行了
分析,旨在为当前国内商业银行进行信贷流程再造提供一个借鉴的平台,
希望能对国内商业银行实施信贷流程再造的实际工作有所帮助。第五章阐
述了论文的主要内容及其存在的不足,指出需要进一步研究探讨的地方。
关键词:商业银行,信贷业务,流程再造,管理创新,竞争力
Ⅱ
Banks
ofChineseCommercial
BPR
Credit
theResearchof
ABSTRACT
the andfinancialreform,the
Withthe of economical
development
bmLkshas
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greatly.Inter-bank’S
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