第七章国际信贷实务（课件）.ppt

国 际 金 融 学 第七章 国际信贷实务 第一节 国际信贷概述 一、国际信贷的概念 二、现代国际信贷的特点 ★地域广 ★用途不断扩大 ★币种多样化 ★融资方式多样化 三、来源 ★国家财政资金 ★欧洲货币资金 ★石油美元 ★世界各国工商企业暂时闲置的货币资金 ★个人闲置的货币资金 第二节 政府贷款与国际金融机构贷款 一、政府贷款 （一）概念与特点 1、概念：一国政府利用国家财政资金向另一国政府提供 的、具有经济援助性质的优惠贷款。 2、特点 ★条件优惠 ★规模不大 ★审批手续较为复杂、严格 第二节 政府贷款与国际金融机构贷款 （二）贷款条件 1、贷款期限：使用期、偿还期、宽限期 2、贷款利率 3、贷款币种 4、贷款的附加条件 （三）贷款程序 第二节 政府贷款与国际金融机构贷款 二、国际金融机构贷款 （一）IMF贷款 1、普通贷款 2、中期贷款 3、特别贷款 4、临时贷款 （二）世界银行贷款 1、项目贷款 2、部门贷款 3、技术援助贷款 4、结构调整贷款 5、应急性贷款 第三节 国际商业银行贷款 一、概念和特点 1、概念：一国借款人在国际金融市场上，向外国商业银行按商业条件承借贷款的业务活动。 2、特点 ★非限制性贷款 ★单笔贷款额度大、手续简便 ★贷款成本高、期限相对较短 二、种类 ★银行同业拆借 ★银行短期信贷 ★银行中长期信贷 第三节 国际商业银行贷款 三、国际银团贷款 （一）概念：多家商业银行组成一个集团，由一家或者几家银行牵头，联合向借款人提供长期巨额资金。 （二）特点 ★单笔额度大、期限较长 ★贷款风险分散 ★限制条件少 （三）银团贷款的优势 ★从融资方便程度和用途来看 ★使用灵活方便 ★对贷款人来说，风险小 ★可以吸收较小的银行参与批发市场 第三节 国际商业银行贷款 （四）银团的构成 1、牵头银行：组织者和领导者 2、代理银行：贷款协议的管理者 3、参加银行 （五）银团贷款的类型 1、直接银团贷款 由国际银团内各家贷款银行直接向外国借款人贷款，整个贷款工作包括各家贷款银行发放贷款和借款人偿还贷款。 直接银团贷款的特点： ★牵头行的有限代理作用 ★参与行权利和义务相对独立 ★代理行责任明确 第三节 国际商业银行贷款 2、间接银团贷款 由国际银团牵头行向外国借款人发放贷款，然后该行将参加贷款权分别转售给其他银行，即参加银行的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。 间接银团贷款的特点： ★牵头银行身份的多重性 ★参加行和借款人债权债务的间接性 ★缺乏完善的法律保证 ★相对比较简单、工作量小 第三节 国际商业银行贷款 （六）银团贷款的信贷条件 1、利率 （1）LIBOR （2）加息率 影响加息率的因素：市场供求、借款人信誉、贷款期限 2、费用 管理费、代理费、杂费、承担费 3、贷款期限 提款期、宽限期、还款期 4、借贷货币 5、贷款安排 6、贷款偿还 第四节 出口信贷 一、出口信贷的含义 出口国为扩大本国商品的出口，在政府支持下由该国专业银行或商业银行向本国出口商或外国进口商提供的一种优惠贷款。 二、出口信贷的特点和作用 （一）特点 1、金额大、期限长、风险大 2、与信贷保险紧密结合 3、利率较低 4、国家成立专门的出口信贷机构 5、出口信贷一般指定用途 第四节 出口信贷 （二）作用 1、积极作用 （1）促进商品出口和国际贸易发展 （2）促进发达国家民间资本的输出与商品的输出 （3）加速资金周转，减少流通费用 2、消极作用 （1）加重出口国财政负担 （2）不利于进口商降低成本 第四节 出口信贷 三、卖方信贷 （一）含义 在大型机器设备和成套设备贸易中，为了便于出口商以延期付款方式或赊销方式出口商品，出口商所在地银行对出口商所提供的中长期贷款。 （二）程序与做法 （三）卖方信贷的利弊 ★对出口商而言 ★对进口商而言 第四节 出口信贷 第四节 出口信贷 四、买方信贷 （一）含义 在大型机器设备和成套设备贸易中，为扩大本国设备的出口，出口商所在国银行向进口商或进口商所在地银行提供的中长期贷款。 两种形式：★直接贷款给买方 ★贷款给进口商银行，由进口方银行转贷 （二）买方信贷的程序 第四节 出口信贷 第四节 出口信贷 （三）买方信贷的贷款原则 ★使用原则 ★贷款金额 ★偿还原则 （四）买方信贷的条件 1、买方信贷所使用的货币 2、申请买方信贷的起点 3、买方信贷的利率 4、买方信贷的费用 第四节 出口信贷 （五）买方信贷与卖方信贷的比较 1、贷款对象不同 2、风险不同 3、对企业财务状况的影响不同 （六）买方信贷的利弊分析 ★对进口商而言 ★对出口商而言