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浅谈贸易融资在商业银行创新和发展 　　摘 要：商业银行在目前的竞争压力下，要想实现可持续发展，必须尽快突出重围，加快创新步伐，持续改善经营绩效指标，提升核心竞争力。从世界经济一体化以及国内贸易发展形势的特点来看，贸易融资在商业银行业务上具有广阔的市场空间，而这个市场空间要求商业银行对贸易融资业务必须进行创新和发展，其根本是商业银行贸易融资经营理念的创新。 　　关键词：商业银行贸易融资创新发展 　　 　　一、商业银行贸易融资理念的创新 　　 　　贸易融资是指在商品交易中银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如金属、原油、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。对于这种融资，借款人除商品销售收入作为还款来源以外，没有其他生产经营活动，而且在资产负债表上没有什么实质的资产,因此其本身没有独立的还款能力。这种融资的结构化特性，旨在弥补借款人较低的信用等级。融资的风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计的技能，而不是借款人本身的信用等级。在此定义框架下，商业银行贸易融资业内领先者对贸易融资进行了全新解读，认为贸易融资不仅仅指进出口业务中依托于信用证工具的银行融资，还可以延伸到国内贸易，依托企业自偿性供应链，相应淡化了企业财务分析和准入控制，有效解决中小企业融资难的问题，从而打造商业银行差别化竞争优势。 　　1.供应链贸易融资理念创新。供应链或贸易链管理是上世纪末企业管理理论和实践发展最迅速的领域之一，已成为现代企业经营管理的核心部分及企业竞争力的决定因素。从银行的角度看“供应链金融，”打破了原来银行孤立考察单一企业静态信用的思维模式，而是把与其相关的企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业的特点设定融资方案，这样可以解决企业供应链中资金分配的不平衡，并有助于提升整个供应链的企业群体竞争力。在实际操作中，银行通常会从核心企业入手研判整个供应链，将资金有效注入处于相对弱势的下游配套中小企业，以解决现存的供应链失衡问题。 　　因此，商业银行应突破仅对贸易的单个环节发放融资的方式，开展针对整个供应链和贸易链环节的融资。通过这种完整冶的贸易融资，银行借机切入下游企业，充分了解融资用途和流向，通过凭证和单据，牢牢掌控货物的所有权，同时达到拓展客户和降低风险的双重效果。 　　2.树立贸易融资服务中小企业的经营理念。中小企业群体正以超乎寻常的速度增长，但其自身存在的信用弱点使这块大市场始终处于欠开发状态，贸易融资作为一种金融方式，强调对融资过程的把握，以产品流程设计防范操作风险，适当放宽企业资质对于有效拓展中小企业融资市场具有重要的现实意义。一是贸易融资强调依托企业自偿性供应链，相应淡化了企业财务分析和准入控制，非常适合中小企业主体资质偏低的特点；二是以实施物流和资金流的有效控制为主，有利于动态把握风险；三是以与贸易周期相匹配的短期融资为主，适合中小企业经营的特点。因此，面向中小企业和发展贸易融资可谓互为依托，并行不悖。商业银行贸易融资的服务对象从国有大型企业和国有进出口公司向中小企业普及本身就是一种理念思路的创新，这种创新既符合国家大力扶植中小企业的政策导向，又促进了银行贸易融资的全面发展。 　　3.国内贸易领域贸易融资的运用理念。随着我国外贸政策的进一步放开，更多的生产型企业具备了进出口资格，将传统国际贸易融资延伸到国内贸易领域，进而将国际、国内贸易融资联合起来是银行发展贸易融资的方向之一。多年来，商业银行拓展贸易融资业务时大多针对贸易型企业，范围也局限于商品贸易的流通环节，实际上，商品贸易是除了服务性企业以外所有企业的基本经营环节，既是商贸型企业的主营业务，又是生产型企业不可或缺的流转环节，还是实现终端消费的必然途径遥。因此，商业银行将贸易融资服务延伸到国内贸易是符合业务理论基础和现实要求的，这也是一种供应链理论的适用。商业银行结合国内贸易的经营环境和特点进行业务创新必将为贸易融资带来更广阔的空间。 　　 　　二、贸易融资的创新发展方向 　　 　　1.结构性贸易融资与传统国际贸易融资不同的是：结构性贸易融资并不是一种具体确定的融资方式，而是一些根据国际贸易的特殊要求，创造性的设计和组合、运用传统的融资方式、非传统的融资方式和方法的统称，它是用量体裁衣的方式，在综合考虑借款人的信誉、贸易特点、对资金和物流的把握程度、银行资金来源、可承担的融资成本及可承受的风险、政府法规方面的要求等基础上，为进口商或出口商专门设计的一个融资方案。结构性贸易融资的一般方式主要有出口信贷、银团贷款、银行保函、出口信用保险、出口商票融资和福费廷等，其运用方式也主要是将这几种工具组合起来。 　　目前，结构贸易融资在我国的发展并不理想，而从我国银行实际操作看来，运用以上的工具进行组合的业务并不多见，多为单