广州银行业的理财的服务现状调查报告(1).docx

广州银行业的理财服务现状调查报告 ? 金融1105班 曾晶20110201094 黄绿峰20110201093 高力20110201111 王子裕20110201107 前言 随着经济的发展、居民财富的增加，“金融理财”正成为中国金融市场上最时尚的话题。一方面，居民的理财意识和理财需求越来越强烈；另一方面，从事理财服务的机构及其提供的理财产品越来越多。与此同时，随着中国金融市场的全面开放，海外各金融机构积极进军中国市场，也加剧了理财行业的竞争。因此，开拓与培育中国金融理财市场成为一个亟待解决的问题。 广州作为中国改革开放的前沿阵地，经济发展相对中国别的地区更为迅猛，居民相对富裕，理财的需求就更为迫切和突出了。本文专门针对广州银行业的金融理财服务现状进行调查和研究，希望能发现这个新兴市场的问题，及找出解决这些问题的可行性意见。 一、中外资银行理财业务在我国的发展比较 1、外资银行 我们选取了在中国比较有影响力的外资银行——汇丰银行 汇丰银行背景 汇丰银行（中国）有限公司于2007年 　　香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，亦是香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。香港上海汇丰银行有限公司143年来从未间断在内地的服务，是在内地投资最多的外资银行之一，入股内地中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，其中包括入股交通银行19% 的股份，平安保险16.80% 的股份，以及上海银行8% 的股份。香港上海汇丰银行有限公司在上海设有一间分行，从事外汇批发业务。 　　目前，汇丰中国共有99个网点，其中22间分行设于北京、长沙、成都、重庆、大连、东莞、广州、杭州、合肥、宁波、青岛、上海、沈阳、深圳、苏州、太原、天津、武汉、厦门、西安、济南和郑州；另有77间支行设于北京、成都、重庆、大连、佛山、广州、杭州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉、厦门、西安和沈阳。这一不断扩大的分行网络在内地外资银行中首屈一指。 在我们的实际调查和网络资料调查中，获取了以下信息： 汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类：一是工商银行业务（Corporate Banking），包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面；二是零售银行业务（Retail Banking），如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。 商业银行个人理财服务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 汇丰的个人理财顾问服务在全球银行业界享有口碑，以“及早计划，享受人生”的口号为客人提供优质的服务。将营销活动深入到业务开展的每一个细节，在作为满足客户个性化需求的同时，实现商业银行最大化利润的目标。汇丰最大的优势是在76个国家有9500家分行，国际化是汇丰的优势。汇丰提供给客户的是全方位的国际化服务，希望客户在76个国家都可以享受同样的服务。 对汇丰银行来说，是以服务品牌为先。汇丰的做法是先探讨客户的需求，然后寻找或量身定做适合他们的产品或服务，以达到一个双贏的成功结果。 汇丰银行贵宾服务 卓越理财贵宾服务 申领条件： 50万人民币存款 特色：汇丰银行于2007 年4 月正式开放本地人民币业务,主要推出一个叫卓越理财的贵宾账户. 不同点 相同点 汇丰银行 与中资行相比，汇丰银行在国内网点匮乏，因此将侧重中高端理财。汇丰在全球有15000 个网点，卓越理财客户能享受国际化连锁服务。，汇丰的卓越理财信息全球联通，客户可预约开设海外账户，紧急情况下获得应急现金支持。 服务与中资银行基本类似，比如一对一服务，免费转账，紧急现金援助等。 中资银行 国内网点较多，对外业务不完善。 汇丰银行在中国主要的理财产品 1:双利存款 汇丰银行如此宣传该产品：双利存款是一项集定期存款与外币期权于一身的产品，让您可透过外币汇率的变动，有机会获得比定期存款更高的潜在回报，提升财富增值潜力。双利存款是和外币挂钩的特殊定期存款，定期利息和期权收益一举两得。您的双利存款到期时，我们会根据厘定日当时的汇率，来决定以存款货币还是挂钩货币（按协定汇率将存款货币金额兑算成挂钩货币）支付本金、定期存款利息和期权费给您。 其优点是：1投资期短；2多种货币组合；3获享本金,利息和期权. 该产品说是存款，实则是一种投资的期权产品，有很高的风险。该产品本身就存在欺诈嫌疑。双利存款产品