理财规划方案的.doc

PAGE PAGE 12 理财计划方案 本方案是我们基于A先生一家的实际情况，在合理的假设及对市场环境的预测下，为A先生一家度身定做的理财方案，整个理财计划将持续20年。 通过对客户A先生一家的需求以及目前财务状况的分析，我们建议将A先生的买房要求暂且搁置。同时将A先生一家的买房、理财、养老等目标分成短、中、长三期，分别是：在短期内，即现在起至2009年，通过投资虽有一定风险但收益较大的国债及开放式基金，在3年内迅速积累财富，以维持孩子出生后家庭生活的正常开支，以及应对3年后的购房需求；在2009年后，转而投资稳健发展型的基金产品及国债，以积累财富并满足每月开支需要；同时，为A先生和太太以及即将出生宝宝制订一份长期保险计划，以应对孩子教育及A先生夫妇的养老等需求。 这个理财计划将会帮助该家庭： 为即将生育的A太太及即将出生的宝宝提供一份完善的保障。 在3年后，即2009年拥有一套属于自己的房产。 从现在开始，为A先生夫妇的退休养老生活定制一份完备的保障计划，做好充足的准备。 改变目前单一的投资产品，丰富投资组合，获得更高的收益，大大改善家庭财务状况，使家庭资产得以稳步大幅递增。 目录 TOC \o 1-3 \h \z HYPERLINK \l _Toc114941712 PART I: 基本情况分析 PAGEREF _Toc114941712 \h 6 HYPERLINK \l _Toc114941713 一． 客户基本情况 PAGEREF _Toc114941713 \h 6 HYPERLINK \l _Toc114941714 二． 基本需求 PAGEREF _Toc114941714 \h 6 HYPERLINK \l _Toc114941715 三． 家庭年收入支出情况分析 PAGEREF _Toc114941715 \h 6 HYPERLINK \l _Toc114941716 1. 家庭年收入情况 PAGEREF _Toc114941716 \h 6 HYPERLINK \l _Toc114941717 2. 家庭年日常支出情况 PAGEREF _Toc114941717 \h 7 HYPERLINK \l _Toc114941718 3. 当前资产负债情况 PAGEREF _Toc114941718 \h 7 HYPERLINK \l _Toc114941719 4. 当前财务状况及投资不合理性分析 PAGEREF _Toc114941719 \h 8 HYPERLINK \l _Toc114941720 PART II: 理财目标及相关假设 PAGEREF _Toc114941720 \h 8 HYPERLINK \l _Toc114941721 一． 理财目标 PAGEREF _Toc114941721 \h 8 HYPERLINK \l _Toc114941722 二． 相关假设 PAGEREF _Toc114941722 \h 9 HYPERLINK \l _Toc114941723 PART III: 理财方案及策略 PAGEREF _Toc114941723 \h 9 HYPERLINK \l _Toc114941724 一． 2006年至2008年理财计划 PAGEREF _Toc114941724 \h 9 HYPERLINK \l _Toc114941725 二． 2009年以后理财计划 PAGEREF _Toc114941725 \h 11 HYPERLINK \l _Toc114941726 PART IV: 财务可行性分析 PAGEREF _Toc114941726 \h 13 HYPERLINK \l _Toc114941727 一． 投资前后家庭资产状况比较 PAGEREF _Toc114941727 \h 13 HYPERLINK \l _Toc114941728 1. 截至2009年买房前，A先生家庭收支和资产状况表 PAGEREF _Toc114941728 \h 13 HYPERLINK \l _Toc114941729 2. 买房后资产负债表 PAGEREF _Toc114941729 \h 14 HYPERLINK \l _Toc114941730 3. 2009年以后的现金收支表 PAGEREF _Toc114941730 \h 14 HYPERLINK \l _Toc114941731 二． 投资组合收益分析 PAGEREF _Toc114941731 \h 15 HYPERLINK \l _Toc114941732 PART V: 后记 PAGERE