《06 中央银行的支付清算业务》.ppt

第六章 中央银行的支付清算业务 支付清算系统入门(1) 支付清算系统入门(2) 支付清算系统入门(3) 支付清算系统入门(4) 第一节 中央银行支付清算业务概述 结算(Settlement)：一般指为实现因商品交易、劳务供应、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。 商业银行结算业务流程 第一节 中央银行支付清算业务概述 清算(Clearing)： 银行间债权债务的清偿及资金的划转需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受\对账与确认\收付数额的统计轧差（gá chā）\全额或净额等一系列程序,即清算. 第一节 中央银行支付清算业务概述 支付清算体系的含义 支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算制度与操作等内容。 (一)清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 清算机构的义务 向央行缴存交换保证金 在央行开立往来帐户，以转帐结算 指派经审查合格的交换员（清算员） 承担缴纳应负担的一切费用 (二)支付工具 (三)支付系统 支付系统(Payment System)是由提供支 付清算服务的中介机构和实现支付指令传 送及资金清算的专业技术手段共同组成， 用以实现债权债务清偿及资金转移的一种 金融安排。有时也称为清算系统(Clearing System)。 (四)支付清算制度 支付清算制度是关于结算活动的规章 政策、操作程序、实施范围等的规定 与安排。 支付清算系统的现代化发展 20世纪70年代以前,包括发达国家在内的支付清算均以手工操作为主； 1973.5,由多家北美和欧洲大银行共同组建SWIFT（环球银行金融电讯协会，总部在比利时） 美国清算所于1970年开通CHIPS（纽约清算所同业支付系统）于1975年开通ACH（纽约自动清算所系统） 在零售业支付领域,以银行卡为代表的各种卡类、ATM和POS网络、电话银行、网上银行、移动支付等现代支付媒介和支付系统为社会提供着快捷、安全的服务。 在行间支付清算领域,信息技术的应用更为广泛。 支票清算体系 美联储的两个作用：1、轧出支票接收行（父亲的开户行）对支票支付行（汤姆的开户行）的应收金额；（2）将资金从支票开出行转入接收存款行。当整个过程完成，汤姆银行存款帐户资金减少，父亲银行存款帐户资金增加。 票据交换所工作的基本原理 票据交换所工作的基本原理 支付系统类型 中国支付清算体系的发展 改革前的支付清算系统 （计划、集中） 改革后的支付清算系统 （结算制度、联行体系） 支付清算系统的现代化改革 （CNAPS） 支付清算管理体制的建立 (会员制、国家金融清算总中心) 支付清算系统的现状 （同城、异地、行内、银行卡、邮政汇兑） 中国人民银行直接参与的清算系统 同城清算所（LCHS）：2500个 全国电子联行系统（EIS）： 中国现代化支付系统（CNAPS） 中国人民银行CNAPS项目 于1996年7月启动施工 支付系统将包括： 中国人民银行统一运行管理的大额支付系统(HVPS)； 中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建、共有、公用的小额批量处理系统(HEPS)； 中央银行账户管理系统(SAPS)； 支付银行卡授信系统(BCAS)； 政府债券薄记系统(GSES)； 同城票据清算所(LCHS)； 金融管理信息传输服务(FITS)； 中国现代化支付系统的建设 中国现代化支付系统是一个大型的电子化应用系统，包括全国所有的金融支付业务的最终清算。该系统采用将通信子网与资源子系统分离的计算机通信网络工程设计原则，建成中国金融系统各部门共用的金融计算机通信网络——中国国家金融网络；业务处理支付服务、支付资金清算和金融信息管理等多种支付应用功能资源的子系统。该系统是集金融服务、资金清算与金融经营管理等货币政策职能于一体的综合服务系统。 中国国家现代化支付应用系统 中央银行支付清算服务的重要性 支付系统运行是经济和社会生活正常运转的重要保障 支付系统运行效率对中央银行货币政策实施具有重要影响 支付系统运行与金融稳定有密切的相关性 第三节 中央银行在跨国支付清算中的作用 跨国支付清算的特征 具有“全局性”与“世界性” 涉及不同国家货币 涉及不同的支付清算安排 需要借助跨国支付系统及银行往来帐户实现跨国行间清算 中央银行在跨国清算中具有重要作用 中央银行支付清算业务的运作 欧元支付清算体系及其运作 (EBA\EAF\TARGET\SSSs\CE