《6新中央银行课件》.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * （1）存款保险制度的内容 ①参保方式： A、强制性：英、日、加 B、自愿参加，双向选择 C、区别对待：美国 ②存款保险最高限额：美国1930’s为2500$,现在为10万$。对限额内的损失，全赔或部分赔偿（英国赔偿75%）。 ③存款保险费率：一般是单一费率 （2）存款保险制度的利弊 利 弊 ①保护存款人 ②巩固公众对金融体系的信心 ③有助于金融监管 ④有助于储蓄向投资转化 ⑤银行财务负担加重 ⑥弱化存款人对银行的监督 ⑦削弱竞争机制的作用 ⑧助长冒险经营的投机 ⑨同样的保险费率不公平 （3）最后贷款抢救行动（应急措施） （1）贷款 （2）兼并 （3）担保 第四节 中央银行体制下的货币创造过程 一、基础货币（Power money） 1、基础货币的定义： 指具有货币总量倍数扩张或收缩能力的货币，它本质上表现为中央银行的负债，由存款准备金和流通中的通货两部分构成。 2、基础货币的特点： 负债性、流通性、派生性、可控性 3、基础货币的构成 基础货币=流通中的通货+商行在央行的存款准备金 =（社会公众手持现金+商行持有现金） +（法定准备金+超额准备金） =（C1+C2）+（R1+R2） 超额准备金在不同情况下有不同含义。 二、基础货币对货币供应量的影响 1、基础货币总量变动的影响 MS=B×K→△MS=△B×K 2、基础货币结构变动对MS的影响 B=（C1+C2）+（R1+R2） R1→R2，C1 →R2， C1 →C2 ， C1 →R1 三、基础货币的影响因素 1、财政收支状况 2、央行的货币政策行为 3、外汇、黄金占款规模 四、货币乘数的推导 在 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 货 币 银 行 学Economics of Money and Banking 管理学院　黄祥钟 hxz.fzu@ 第六章 中央银行 本章结构： 1、中央银行的产生，发展与类型 2、中央银行性质与职能 3、中央银行的资产负债表 4、银行业监管 5、中央银行体制下的货币创造 第一节 中央银行的产生、发展与类型 一、中央银行的产生（英格兰银行，1694） 1、政府融资问题 2、银行券发行问题。1844年，比尔法案赋于英格兰银行垄断货币发行的权力。 3、票据清算问题。（书本234页） 4、最后贷款人问题。 5、金融监管问题。 　二、中央银行制度的发展 1、中央银行制度的初创时期：17世纪到19世纪 2、中央银行制度的普遍推行时期：19世纪未到20世纪中叶 3、现代中央银行制度的形成时期：20世纪中叶以后，发达国家掀起中央银行国有化浪潮。 三、中央银行的类型：书225页 1、单一型：一元制（多数国家）、二元制（美国） 美国联邦储备体系构成： 联邦储备体系管理委员会 联邦公开市场委员会（FOMC） 联邦储备银行： 顾问委员会 / 1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增强央行的独立性， 减少地方政府对央行地方分支机构在制定货币政策以及银行监管方面的干预。央行撤销31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国人民银行的派出机构： 天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古) 沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江) 上海分行(管辖上海、浙江、福建) 南京分行(管辖江苏、安徽) 济南分行(管辖山东、河南) 武汉分行(管辖湖北、湖南、江西) 广州分行(管辖广东、广西、海南) 成都分行(管辖四川、贵州、云南、西藏) 西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆) 北京、重庆两家营业管理部。 2、复合型：前苏联，我国1978年前 3、跨国型：欧洲中央银行 4、准中央银行型：香港、新加坡 　第二节 中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质 1、中央银行不同于一般政府机关： （1）央行拥有金融业务 （2）央行主要运用间接的经济手段实施金融宏观调控。 2、中央银行是特殊的银行 （1）不经营一般的银行业务，其服务对象是政府和普通银行 （2）央行公开宣布不以盈利为目的 （3）央行处于超然地位，负有制定和执行货币政策的职能，并代表政府实施金融监督管理。 二、中央银行的职能 1、发行的银行：独占全国的货币发行权。 2、银行的银行：书230页 （1）集中存款准备金 （2）最终贷款人 （3）组织全国的清算 　3、政府的银行 （1）代理国库 （2）代理国家债券的发行 （3）对国家给予信贷支持 （4）保管外汇和黄金储备，进行买卖和管理 （5）制定并监督执行有关金融管理法规 （6）代表政府参加国际金融组织，从事国际金融活动。 　三、中央银行的地位：相对独立性 1、