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2010版_自考_《银行信贷管理学》_各章小结.doc
银行信贷管理学各章小结
第一章 绪论
1、信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币,债务人按约定期限偿还,并支付给贷出者一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。本课程所研究的信贷是广义的信贷。
2、信贷的基本特征:
信贷是价值的单方面的运动;
信贷是需要偿还的价值运动;
信贷是有偿的价值运动。 “信用是信贷活动产生的基础。”
3、信贷是伴随着商品经济产生、发展而产生和发展起来的,信贷是商品货币关系的必然产物。
4、从宏观角度看,信贷资金的来源包括各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债,而资金运用包括各种贷款、有价证券和投资、金银、外汇占款、在国际金融机构的资产。
从微观角度看,信贷资金的两部分构成表现为:
一是资金来源,包括各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金;
二是资金运用,包括各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业借出、其他资金运用。
5、信贷资金的基本特点是:
信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;
信贷资金是一种具有价格的资金;
信贷资金是一种有期限约定的资金;
信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。
6、信贷资金的运动形式,可以用二重支付与二重归流(回流)的形式来描述。由于信息不对称现象而出现道德风险和逆向选择,导致信贷资金运动中的风险加大。风险控制与管理成为信贷资金管理中的重要内容。
7、信贷资金的有效运行需要良好的内部条件和外部环境。
信贷资金运行的内部条件包括银行信贷资金经营与管理水平以及银行自身的风险管理水平。
信贷资金运行的外部环境包括社会生产与流通的运行、社会信用制度的建立与健全、法律制度环境的建立与健全、金融市场的发展、中央银行或有关金融监管部门的信贷政策和信贷管理制度。
8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。我国应该特别注意社会信用制度的建设。
9、信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
信贷管理的目标是银行信贷管理所应达到的预定标准和要求。确定信贷管理目标的基本要求是:
充分发挥信贷资金的经济杠杆作用,合理确定贷款投向,提高信贷资金的使用效率,管理、控制信贷资金运用风险。
10、信贷资金管理的基本内容包括两大部分,一是信贷关系的管理;二是信贷资金来源与运用的管理。
其中,信贷关系主要包括银行与公共利益的关系,银行与客户的关系,银行与金融监管部门的关系、银行与同业的关系、银行与金融市场的关系、银行信贷资金来源与运用的关系。
银行在处理每一种不同关系时,需要根据相应的原则和管理办法进行。
11、信贷资金管理的作用在于:
筹集和运用信贷资金;
促进银行改善信贷业务经营管理,增加收益并控制银行风险;
促进社会经济的发展和进步;
调节社会经济活动;
反映和监督经济活动。
12、我国信贷资金管理体制的演变过程,包括四个主要阶段,即“统收统支”阶段;“差额包干”阶段;“实贷实存”阶段和资产负债比例管理阶段。
13、我国银行业自2006年开始实行的《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次:风险水平、风险迁徙、风险抵补,每个层次均有具体的衡量指标。
第二章 银行存款管理
1、银行存款由利率、期限、支取方式和附加服务等四个基本要素所构成。
2、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。如:
按存款人的经济性质可划分为企业存款、财政存款、机关团体存款、储蓄存款、农业存款和同业存款;
按存款期限可划分为活期存款、定期存款、定活两便存款;
按存款币种不同可划分为本币存款和外币存款。
最有意义的存款划分方式是以存款期限划分和以存款人经济性质划分相结合的方式。
3、银行存款对银行职能的实现、扩大信贷资金来源、拓展贷款业务、与社会各界建立广泛联系以及保持稳健经营具有重要意义。
4、银行加强存款管理应实现的目标:
扩大存款的增长率;
提高存款的稳定率;
调节存款的运用率;
降低存款的成本率。
5、为合理有效地吸收存款,运用存款,银行必需注重存款规模的适度控制和存款结构的优化组合。
6、银行存款的重要性,决定了银行存款应实行层级分类管理:中央银行对商业银行存款管理;商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。
7、银行存款成本是一个综合性的概念。要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。
第三章 银行非存款资金管理
1、银行的非存款性资金是指银行除存款以外的其他各种借入资金。
银行非存款性资金与存款性资金的区别在于:一是为“主动型负债”;二是风险较大。
银行的非存款资金主要包括短期借入资金与长期借入资金两种形式。
2、银行借入
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