《风险管理》高频考题(3).doc

专业资料 学习资料分享 2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(三) 一、单项选择题 1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。 A.可规避的操作风险 B.可降低的操作风险 C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险 答案.D[解析]略。 2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。 A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款 答案.C[解析]个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。 3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。 A.外部事件 B.人员因素 C.系统缺陷 D.内部流稗 答案.D[解析]代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。 4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。 A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失) D.银行内部发生的环境安全性事件 答案.D[解析]内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C选项均属于内部欺诈事件，D选项属于违反用工法事件。 5.下列各项中，不属于失职违规情形的是()。 A.对客户进行误导 B.从事超越授权交易 C.恶意毁损 D.支配超出权限的资金额度 答案.C[解析]失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。A、B、D选项均属于失职违规事件，C选项属于内部欺诈事件。 6.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于()造成的损失。 A.知识/技能匮乏 B.失职违约 C.核心雇员流失 D.违反用工法 6.A[解析]商业银行员工在工作中，由于知识知/技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;②意识到自己缺乏必要的知识,/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况;③意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。 7.管理流程不清晰属于内部流程因素中的()内容。 A.结算/支付错误 B.财务/会计错误 C.文件/合同缺陷 D.交易/定价错误 答案.B[解析]财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。 8.下列不属于产品设计缺陷的表现的是()。 A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到 答案.D[解析]产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。因此，A、B、C选项都属于产品设计缺陷。 9.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。 A.错误监控/报告 B.结算/支付错误 C.产品设计缺陷 D.财务/会计错误 答案.B[解析]结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。 10.金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。 A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定 C.系统设计/开发的战略风险 D.系统的稳定性风险 答案.A[解析]商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。 二、多项选择题 1.在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有()。 A.流程分析法 B.情景模拟法 C.风险地图法 D.调查问卷法 E.损失分布法 1.ABD[解析]在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用流程分析法、情景模拟法、引导会议法、调查问卷法等方法，并借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料进