保险法2.5.ppt

* 保险合同的变更 【案例12】离婚影响受益人的权益吗？ 李某系某公司秘书，1997年12月7日在某保险公司购买了数份以其本人为被保险人的人身综合保险，其中死亡保险金为8万元，她在保单上载明的受益人为丈夫孙某。1999年10月李某与丈夫夫妻感情破裂，经法院调解离婚。2000年3月12日，李某在外地出差途中遭遇车祸，头部严重受伤，在送往医院的途中死亡。李某的父亲在清理女儿的遗物时发现了李某的保险单，于是持保险单等相关材料向保险公司提出领取保险金申请。孙某在得知这一消息后也向保险公司提出领取保险金的申请。保险公司在收到两份申请后，认为是一个新问题，到底该给付给谁一时决定不下。于是孙某、李父分别将保险公司告上法院，要求保险公司给付死亡保险金。 * 参考结论 一审法院将两案并案审理后，判决保险公司支付孙某8万元保险金，驳回了李父的诉讼请求。 启示 《保险法》中规定的受益权问题体现和尊重当事人的“意思自治”。如果在人身保险合同中指定了受益人，应将死亡保险金支付给受益人。投保人、被保险人如果在投保后发生情况变化，应及时向保险公司申请变更受益人。 * 本案涉及到的问题主要是：第一，人身保险合同中受益人的指定问题；第二，人身保险合同中投保人指定的受益人与被保险人离婚后是否丧失受益权。 * 第39条? 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 　　投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 　　被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 第40条? 被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。 　　受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 * 第41条? 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 　　投保人变更受益人时须经被保险人同意。 * 保险合同的解除 （一）解除的含义和条件 1.定义： （广义） 【保险合同的解除】，是指在保险合同有效期内，当事人双方通过协议或者一方行使解除权的方式，提前终止合同关系的行为。 2.特征：（要件） ①在保险合同有效期内 ②须经协议或行使解除权 ③提前终止合同关系 * （二）保险合同解除的方式 1.协议解除？ 2.有权解除： ①约定解除 ②法定解除 投保人法定解除权： 第15条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 * 1.合同解除的一般效力规则 * 保险合同效力期间： 合同 生效 合同 终止 合同 解除 有效 失效 *财产保险：按实际承保期间收取保费，退还剩余部分保费。 *人身保险：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 保费 * 【案例11】 投保人解除合同的条件和效力 某保险公司新推出既有保险功能，又有理财功能的险种。于某于2004年6月为自己的女儿投保了该险，每年需要缴纳 1万多元的保险费。 2005年9月，于某所在的公司经营困难，工资收入降低，难以继续缴纳保险费。于某想退保。到保险公司办理退保手续时，发现得到的退保金不到所缴纳的保险费的一半。于某提出异议，在保险公司得不到满意答复，于是起诉于法院，要求全额退还保险费。 法院认为：保险合同有效，投保人解除合同的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。所以，驳回于某的诉讼请求。　 * * 法律依据： 本案涉及到投保人解除合同的条件和效力问题。 第15条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第47条 投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 * 本案结论： 于某有权解除保险合同，但是要付出一定的代价，即应依照合同规定承担保险期内的保障成本。 * * 投保人合同解除权的限制： 第50条 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 也可约定限制投保人的合同解除权。（合同自由） * * 保险人的法定合同解除权： 序 相关法条 保险人依法解除合同的具体事由 1 16条 投保方故意或过失不履行如实告知义务的。 2 27条 投保方实施保险欺诈行为，如①谎称事故、②故意制造等。 3 32条 投保方申报被保险人年龄不实，且不符合约定的年龄限制。 4 37条 人身保险因保费未交而导致合同中止，二年内双方未达成复效协议的。 5 51条 投保方未履行维护标的安全义务。