保险学(辅-1章)2014.ppt

保险学（金融辅修） 篇章结构及课时分配 第一篇 保险基础理论（18学时） 第一章 风险与风险管理（4） 第二章 保险与保险基金（6） 第三章 保险合同 （4） 第四章 保险的基本原则（4） 第二篇 保险业务种类（14学时） 第五章　 财产保险（5） 第六章 人身保险 （5） 第七章 再保险 （4） 第三篇 保险经营、保险市场与监管（10学时） 第八章　保险公司经营管理 （5） 第九章 保险市场与保险监管 （5） 机动时间：6 （含辅导答疑与考试） 总课时： 48 第一章　风险与风险管理 第一节　 风险及其分类 第二节　 风险管理 第三节　 可保风险 【本章提要】 “无风险，无保险”。风险的客观存在及其发展变化是保险经济产生和发展的前提和基础。风险管理是关于风险认识、控制和处理的科学方法；保险是风险管理的主要方式。通过本章学习，旨在从风险管理系统中认识保险；并理解和掌握风险管理的理论和技术。 本章主要内容与要求： ●认识风险的特性、风险的三要素以及风险分类。 ●了解风险管理的程序；理解保险在风险管理中的重要地位。 ●掌握风险管理方式与风险管理决策方法。 ●理解可保风险及其条件。 第一节　风险及其分类 一、风险的概念及其特性 风险(risk)是某种事件和损失结果发生的不确 定性状态或多种可能性结果。 风险有主观风险与客观风险之分。客观风险可 以通过概率统计方法掌握其规律性；主观风险依据 个人风险认知作出判断，它会影响人们对风险和保 险的态度，以及风险管理措施和投入成本。 风险有以下基本特性： （1）客观性与普遍性。风险是不以人们的意志为转移的客观存在，它渗透到社会生产与生活的各个方面，无时无处不在。 （2）不确定性。即风险发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等，都是不确定的。 （3）规律性。风险是偶然性和必然性的辩证统一，掌握风险的规律性是风险管理和保险经营的前提。 （4）损失性。风险总是与损失相联系，不可能 产生损失的事件就不存在风险。 （5）可变性。一是现存风险随客观环境的变化 而变动，使预期结果与实际结果之间产生差异；二 是社会、科技发展过程中又会产生一些新的风险。 如恐怖主义风险、“非典” 等传染病风险。 二、风险的三要素 风险是由风险因素、风险事故和损失构成的统 一体。 1.风险因素（hazard） 是引发风险事故的条件或影响因素。它分为以 下三种： （1）物质风险因素（physical hazard）。又 称实质风险因素或物理风险因素，是指人或物的自 然状况、性质以及环境等物质方面的风险因素。如 建筑物的结构、材料、占用性质等是引发火灾的重 要物质风险因素。 （2）道德风险因素 (moral hazard)。指人们 在精神上或心理上的因素所产生的各种潜在的意识 或态度，大多是消极的有意识的行为，表现为作为 。如故意纵火、保险欺诈等。 （3）风纪风险因素 (morale hazard)。指下意 识地放任损失发生的心理状态，故也称心理风险因素，一般是由人们的疏忽、过失行为引致，多表现为不作为。 道德风险因素和风纪风险因素都与人的行为相 关，但是，前者属故（恶）意行为，由此造成的保 险事故损失属于除外责任；后者属于无意或潜意识 、疏忽或过失行为，保险公司可以附加条件承保。 2.风险事故（per