人身保险(第4章)-人身保险合同.pptVIP

第4章 人身保险合同 第一节 人身保险合同的主体的权利和义务 一、投保方的权利和义务 （一）投保方的权利 投保人的权利 被保险人的权利 受益人的权利 二、保险方的权利和义务 （一）保险方的权利 中止合同、恢复合同效力的权利 解除保险合同的权利 法定责任免除 （二）保险方的义务 承担给付保险金的责任 条款说明的义务 及时签发保险单证的义务 为投保人、被保险人和受益人必威体育官网网址 第二节 人身保险合同的常见条款 一、不可抗辩条款 在被保险人生存期间，从人寿保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停缴续期保险费，否则，保险人不得以投保人在投保时误告、漏告或隐瞒事实为理由主张合同无效或拒绝给付保险金。 目的：维护被保险人利益，限制保险人权利，预防保险人的道德风险。 国际上不可抗辩条款主要适用于健康方面，而我国只适用于年龄方面。 保险法规定：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 二、年龄误告条款 内容：如果投保人在投保时错误地申报了被保险人的年龄，保险合同并不因此而无效，保险事故发生时，保险人可以按照投保人实际缴纳的保险费和被保险人的真实年龄调整给付保险金的数额。如果被保险人的年龄超过了保险公司规定的保单最高年龄限制，保险人有权解除保险合同，保费在扣除手续费后退还。 三、宽限期条款 对分期缴付的人寿保险合同，如果投保人未能按时缴纳续期保险费和以后各期保险费，保险人将给予一定时间宽限(通常是30天或60天)。在宽限期内，保单仍然有效，如果发生保险事故，保险人必须按保险合同规定承担给付保险金的责任，只是在赔款中应扣除下一期的保险费。如果过了宽限期投保人仍未缴付保险费，保险人有权中止保险合同。 四、复效条款 对于分期缴费的人寿保险合同因投保人不按期缴纳保险费后失效，自失效之日起的一定时期内(通常为两年)，投保人可以向保险人申请复效，经过保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保费和利息，保险合同即恢复效力。 五、自杀条款 基本内容：在保险合同生效后的一定时期内(通常为2年)，被保险人因自杀死亡，属于保险人的法定责任免除，保险人不给付死亡保险金，对于投保人所缴的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值。保险合同生效满2年后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金。 目的：既要预防投保人和被保险人的道德风险，又要保护受益人的利益。 六、贷款条款 贷款条款又称保单质押贷款条款。基本内容：人寿保险合同生效满一定时期后，投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以保单累积的现金价值为限。投保人应按期归还贷款本息，如果在归还本息之前发生了保险事故或退保，保险人从保险金或退保金中扣除贷款本息给付。如果贷款本息达到了保单现金价值数额时，保险合同终止。 七、自动垫缴保费条款 基本内容：保险生效满一定时期(通常是2年)后，如果投保人过了宽限期仍没有缴纳保险费，保险人则自动以保单的现金价值垫缴保险费，在垫缴保险费期间发生了保险事故，保险人从应给付的保险金中扣除垫缴的保险费和利息。当垫缴的保险费和利息超过了保单的现金价值时，保险合同终止。 八、不丧失的现金价值条款 基本内容：除定期寿险以外的长期人寿保险，在保险合同生效满二年后，投保人所缴保费中的储蓄保费会 累积成现金价值，而且随着时间的推移，现金价值将不断递增。这部分现金价值为保单持有人所拥有，不会因为保险合同效力的终止而丧失，投保人可以按照有利于自己的方式处理这一部分现金价值。因此不丧失现金价值条款又称为不可没收的现金价值条款。 九、保单转让条款 绝对转让 指投保人将其对保单的权益完全转移给他人 抵押转让 （一）受益人的种类 （二）有关受益人的具体规定 第三节 人身保险合同的选择权条款 红利选择权条款 现金红利选择权 抵减保费红利选择权 累积利息红利选择权 增加保额 提前满期 保险金给付任选条款 一次性以现金方式给付保险金 利息收入方式给付保险金 定期收入方式 定额收入方式 终身年金方式 保费缴付选择权条款 由于人身保险是长期性的保险业务，保费采用均衡保险费制，保费的缴付方式有：趸缴、年缴和限期缴付。 缴费的频率可以是年付、半年付、季付、月付。 不丧失权益选择权条款 退保金不丧失选择权 减额缴清保险不丧失选择权 展期保险不丧失选择权 * * 人 身 保 险 第四章 人身保险合同（二） Tina （二）投保方义务 告知义务 通知义务 缴纳保费义务 实际给付的保险金 = 约定的保险金额 * 实缴保险费 应缴保险费