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家庭理财要趁早 月投入元年能攒万
家庭理财要趁早 月投入1665元18年能攒100万
承担风险,无可指责,但同时记住千万不能孤注一掷。乔治·索罗斯
集中投资是变富的快捷方式,但不幸的是,它也是通往贫穷的一辆高铁。
你应该明白,你投资的目的到底是什么?是让自己一夜暴富,从此脱离目前所属的财富阶层?还是在自己可以掌控的范围内,实现一个合理的投资目标?
假如你的答案是前者,那你不需要资产配置;假如你的答案是后者,建议你使用渣打财富管理系统分析来寻找自己的目标。
安家置业、子女教育、医疗保障、退休养老……纷繁而至的家庭支出,正令越来越多的消费者备感压力。在这种情况下,科学、平衡的家庭金融规划便备显重要。可谁来帮助每个家庭实现各不相同的财富目标?谁能带来涵盖各类产品的综合理财规划?谁又能长时间为客户提供专业优质的服务与保障?
在投资前,投资者不妨找银行的客户经理做一次分析,由专业理财师与成熟系统共同配合,结合客户的个性需求及风险偏好来制订家庭财富管理计划。通过专业人士的帮助,个人投资者也能够更加直观、更加高效地进行理财规划和资产配置。
贴身大管家
中国大多数投资者永远在满仓、空仓间徘徊,股市好时就100%投入股市,而股市一旦进入熊市,钱就全进了银行。事实上,若大家能灵活运用各类投资产品,通过资产配置,可能会比单独投资于股票市场获得更大的回报。
渣打银行的“财富管理系统”是一套强大的在线财务规划系统。系统中集成了渣打银行现有的全部单个产品理财模块,同时又融合了其特有的“资产配置模型”,客户可以不再参与繁复的计算,轻松了解全面、平衡、科学的理财计划。
渣打财富管理系统完成财务规划只需四个步骤:
第一步,理财顾问会根据客户所处的人生阶段,与客户共同梳理投资需求,设定理财目标;第二步,理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”,探讨其配置是否“健康”;第三步,针对客户的风险承受能力,系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款,使客户“对号入座”;第四步,系统和理财顾问将参考客户需求及喜好,计算得出客户适合的初始投资额。此时,客户可以对渣打银行的全部理财产品来个“沙场点兵”,建立最符合自己需求的平衡投资组合,从而实现财务规划的“量身定做”。
在规划完成之后,通过系统自带的“投资组合回顾功能”,客户可以轻松地检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进,以市场波动作为依据,不断建议客户重新平衡、调整投资组合,将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划,免除客户的后顾之忧。
对于通胀率等假定参数,财富管理系统会提供近10年的历史数据作为参考;而对于投资收益率,这一系统会根据投资者的风险类型,给出渣打银行的配置建议,该配置建议会对应一个预期回报率。
理财金字塔
在营养学上有所谓的“营养金字塔”,而在投资领域,建议大家组建一个“投资金字塔”。
整个金字塔分为三层:底部是风险最低的产品,提供最稳健而又安全的回报,这样就算在恶劣的经济环境下,也不会损失投资的本金,如债券等。
金字塔的中层是较为进取的部分,金字塔底部的回报虽然稳健,但只能稍稍跑赢通胀,要想获得理想的回报率,还得靠中层的产品,如蓝筹股、配置型基金等。
金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分,在一般的情况下,这个部分可为你提供最理想的回报,但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分,这样就算损失惨重,也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至必威体育精装版推出的融资融券、股指期货。
金字塔的顶层具备“小注博大赢”的诱惑力。所谓“小注博大赢”,是指投入相对较少的本金,买入具有高杠杆的衍生工具如股指、商品期货,去博取一个高百分比的回报。用资金组合的5%去博取1倍的回报,和用20%的资金组合去博取25%的回报,两者赢利时的回报金额是一样的。但看错时的本金损失却可以相差很多。
以股指期货为例,若2009年你在2 000点附近买入沪深300指数基金,3 000点时涨幅约60%。而按股指期货有8倍的放大效应,如果你同期操作股指期货,就能得到4倍的利润。
当然,金字塔每层的比例因人而异,甚至“倒金字塔”型的投资者在国内的比例也不低。理论上,年近退休或短期内急需一大笔钱的投资者,应加大金字塔底部的配置;一些专业投资者,可加大衍生品投资的比重,加大在金字塔顶层的配置;对于一般的投资者而言,应进行风险能力测试,根据风险承受能力,选择不同的资产配置
在投资前,几乎每个理财机构如银行、基金、证券公司都会要求你做个风险能力测试,而测试的结果无非就是证明你是保守型投资者还是激进型投资者。
投资者应明白,战术性的资产配置仍是资产组合表现的关键。只要遵循几个关键资产配置指引,甚至不用过多关注用来实施这些指引的具体
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