建设小额贷款组织创造与谐金融生态.ppt

建设小额贷款组织创造和谐金融生态 行业格言 诚实、勤奋、开拓 诚实：社会公德、职业道德、先进的世界观、团队精神。 勤奋：恒心、吃苦耐劳。 开拓：独立工作能力、创新发展 小额贷款公司筹建指导 指导的意义 为小额贷款公司管理层提供组建工作指导 通过指导小额贷款公司的工作使新办公司少走弯路 帮助小额贷款公司管理层掌握管理的技能与策略 有关本指导的几点说明 本手册所提供的建议只是指导性的，需要小额贷款公司管理层在工作中根据实际情况不断加以改进与完善 本手册中举例建议的一些管理办法与操作流程在目前还试点的经验，因此新办小额贷款公司管理层应因地因时制宜。 小额贷款公司的由来 在2004年的一号文件中，涉及农村民间金融的表述有：在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织。 2005年的一号文件中，关于农村民间金融的阐述有：有关部门要抓紧制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法，在有效防范金融风险的前提下，尽快启动试点工作。 2006年的中央一号文件全名为《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，在该文件的第六部分“全面深化农村改革，健全社会主义新农村建设的体制保障”中，有关于农村金融的阐述，鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织，有关部门要抓紧制定管理办法。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷。 　 小额公司的第一次合法出现 探索多种所有制的金融机构的试点，其实早在2005年就已开始，央行明确将在山西、陕西、四川、贵州进行“农村小额信贷组织”试点，平遥被确定为试点县之一。 　　根据有关媒体报道，平遥的实际做法是：小额信贷组织资金规模为2000多万元人民币，由五家发起人的自有资金构成。除此之外，吸收委托资金、吸收对公存款和吸收个人存款也将作为该组织的资金实际来源。 四川广元小额贷款有限公司 地方政府前瞻性探索 2007年5月,长兴县政府、县委为推动三农、地方家庭经济的发展，在人民银行及各部门的支持下成立了二家小额贷款试点探索单位。 2008年5月研究探索出一套完整的管理制度、操作规程以及适合零贷零还、零贷整还、整贷零还、整贷整还、点对点、时对时、日对日信贷、计息、数据管理软件。 小额贷款公司合法性地位确立 2008年5月8日银监会央行发布银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》第一次确定了全国范围小额贷款公司的合法性地位。 2008年7月2日浙政办发[2008]46号浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见　试点期间，原则上在县（市、区）设立1家小额贷款公司；列入省级综合配套改革试点的杭州、温州、嘉兴、台州可增加5家试点名额，义乌市可增加1个试点名额。如果在一个市内，若有县（市、区）没有提出试点申请的，其试点名额可以同一市域范围内调剂。　业内人士估算，浙江有90个县(市、区)，其中欠发达的25个。以此估算，试点期间将出现111家小额贷款公司，可能会有超过50亿元民资浮出水面，缓减小企业和“三农”的贷款难现状。 贷款品种 中小企业短期过桥贷款 个人创业投资贷款 下岗和失业工人再就业贷款 转业军人和退伍军人再就业贷款 基础设施贷款 技改项目贷款 承兑汇票保证金贷款 进口开证额度贷款 信用证打包贷款 应收账款融资 仓单或库存物资质押贷款 招投标、履约保证金、预付款贷款 股权抵押 零贷免签放贷回收流程 企业在银行账户上反映的预警信号:经常止付支票或退票 ；用贷款进行投机性活动；被其他债权人追讨债务或索取赔偿 ；从多家金融机构取得贷款，特别是抵押贷款 ；在各家银行开户，或故意隐瞒与某些银行的关系 企业经营管理上表现出来的 预警信号 ：业主或主要经营负责人投机心理过重 ；经营管理混乱，环境脏、乱、差，纪律松散 ；设备陈旧、产品落后、质量低劣 ；销售旺季后，存货数额仍然很大 ；客户流失 ；主要客户的订货变动无常 ；缺乏市场应变能力，市场份额持续缩小；生产规模不适当地扩大 ；主要投资项目失败。  小额贷款流程图 客户申请、主动营销 小额贷款公司档案管理建议流程图 信贷业务 授权、授信 高级管理人员必备常识 《贷款通则》 《中华人民共和国物权法》 《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国人民币管理条例》 《金融机构反洗钱规定》 《中华人民共和国会计法》 《金融企业会计制度》 《中华人民共和国公司法》 《商业银行内部控制指引》 主要合同范本应用注意事项及科学意义 客户信息表 客户面谈记录 申请贷款所需提供的资料 个人、企业贷款申请表 贷款申批表 公司股东大会申请贷款决议 个人家庭财产连带责任承诺书 个人收入证