城市商业银行转型内涵与方向.pdfVIP

专 题 推 进 银 行 业 经 营 转 型 主持人：贾瑛瑛　许小萍 23 城商行发展转型的目的是明确市场定位，培育主打业务和比较优势，打造核心 竞争力，实现差异化、特色化发展 城市商业银行转型内涵与方向 ■　张吉光 我国推进经济发展方式转变和结 规模较小，业务结构较为单一，且大都集 性改变。这决定了城商行的传统发展模式 在构调整、利率市场化改革不断深 中在传统信贷业务；产品多为传统信贷产 和过度依赖利差的收入结构也很难在短 化、银行业监管加快接轨国际并 品，新型业务较少。上述特殊性决定了城 期内有显著改变。因此，城商行发展转型 日趋严格的大背景下，发展转型成为当前 商行的发展转型无论是目的、方向，还 的目的更多的是改变与大型银行同质化的 我国银行业共同面临的课题。脱胎于城市 是实现路径都与大型银行有很大不同。 发展道路，明确市场定位，培育主打业务 信用社的地方金融机构——城市商业银行 此外，目前全国有147家城商行分散在各 和比较优势，打造核心竞争力，实现差异 （以下简称“城商行”）必须从自身实际 地，城商行个体之间呈现出明显的差异。 化、特色化发展。 出发，确定转型战略，选择转型道路，避 这使得不同城商行的发展转型之路存在较 转型方向的特殊性。与大型银行相 免陷入同质化转型陷阱。 大差异，并决定了城商行发展转型的多元 比，城商行发展转型方向的特殊性显而易 性和差异性。 见。一是由目前的小而全型银行向特色银 城商行发展转型的内涵 转型背景的特殊性。从大环境来看， 行、精品银行转型，更多地体现出经营特 国内商业银行的发展转型面临着共同的背 色；二是收入结构和业务结构由无特色、 商业银行的发展转型是指商业银行发 景，即经济发展方式转变和经济结构调 同质化向与自身特色和市场定位相适应、 展方式和经营模式的转变。从现实来看， 整、利率市场化、银行监管尤其是资本 主导业务和优势业务占主要地位的特色结 商业银行发展转型就是要回答三个问题， 监管日趋严格。除此之外，城商行的发 构转变。 即“为什么转”、“往哪里转”和“如何 展转型还面临特殊的背景，这表现在：一 实现路径的特殊性。发展转型目的 转”。换言之，商业银行发展转型的基本 是原有市场定位日益模糊，规模和速度情 和方向的差异性决定了城商行与大型银 内涵应包括发展转型的目的、方向和措施 结较为明显，追求“小而全”，走上了与 行实现发展转型路径的不同。城商行更 三方面内容。 大型银行同质化的发展道路。二是随着业 多的是回归传统优势，围绕市场定位做 城商行发展转型的特殊性 务的快速发展和规模的扩张，原有传统优 深做透，优化业务结构和客户结构，形 城商行自身的特殊性。城商行大都是 势逐步丧失；与之同时，国有银行和股份 成自身特色；同时，根据监管要求，有 由多家具有独立法人资格的城市信用社重 制银行纷纷进入中小企业市场，竞争日益 选择地跨出所在城市，拓展经营网络。 组而成，是化解历史风险的产物。因此， 激烈。三是随着市场准入的逐步放开，城 在提升综合化金融服务水平方面，与大 城商行在成立之初大都背负沉重的历史包 商行面临跨出原有区域、进入新领域的选 型银行通过发起设立、参股投资等方式 袱，基础较为薄弱。多家城市信用社的起 择。转型背景的特殊性使得城商行的发展 直接进入非银行金融领域不同，城商行 源使得城商行股东数量众多、股权结构较 转型承载不同的目的和内涵。 更多地需要借助外力，通过与非银行金 为复杂。多数情况下，当地政府为第一大 转型目的的特殊性。从所处发展阶段 融机构的合作来实现。 股东，因而城商行与地方政府关系较为密 和经营管理现状来看，国内大型银行发展 城商行发展转型的内涵 切。出于风险控制的考虑，城商行在成立 转型的目的更大程度上是改变原有发展 城商行发展