第一篇：银联成长史.docVIP

银联成长录 中国周刊记者 张友红 北京报道 银联是谁？ 这个问题就像在问美国人，visa是谁？这是一个灯泡和电源，自来水和造水厂的关系。银联和visa都是隐藏在银行卡背后的清算机构。 银联的故事，要从一座城市讲起——珠海。 这是一座位于广东的小城市，处处生长着高高的木棉树。每到四五月份，红棉花盛开，花红如血，硕大如杯。 1985年，这座城市出现了一种长相简单的卡：整个卡面上红下灰，中间一条白色的隔带。这张卡的左上角是一枚战国时的布币的几何图形，上面用古体字写了“中国银行”四个字，中央上方，是“中国银行珠海分行”的字样，往下是这几个字的英文翻译，一条白色分隔带上各用中英文写了“中银卡”。卡片下半截是卡号及有效期限。 这就是我国第一张信用卡——“中银卡”。 在这之后的第二年，一张以“红棉”命名的信用卡，由中国工商银行广州分行。有了第二张第二张，就迅速有了第三张，第四张…… 1989年，工商银行的“牡丹卡”；1990年，建设银行的“龙卡”；1991年，农业银行的“金穗卡”；1992年，深圳发展银行的“发展卡”；1993年，交通银行的“太平洋卡”。…… 信用卡以“扫楼扫大街”的方式发行，当时，经常有人拿出卖保险做举例，“卖信用卡的就像卖保险一样具有蛊惑性，甚至诱惑性。” 到90年代末20世纪初，长安街两侧的超市里，打眼望去，一柜台的pos机。走进看，柜台下还有一排。各家银行都有自己的信用卡，一家银行一台pos机，不怪柜台摆不开。 为消费方便而产生的信用卡，此时遭到了最尴尬的境遇。 怎么办？ 18个前身 如果，各个银行的信用卡可以在一个pos机上刷卡，问题就解决了。 1993年以后，各地陆续推出了“银行卡服务中心”，这个中心是区域性的，用来对接一个城市或者一个省份的信用卡信息。解决了同地区刷卡联网。 这也是银联的前身。 这18个机构形态各异，有公司法人，也有有行政事业单位。其中，在北京成了了一个总服务中心，这个机构不是公司法人，也不是独立的行政事业单位，在18个机构中，它的身份是“非法人”。 当然，18个机构的成立有一个相同的政治背景： 1993年，江泽民正式提出“金卡”工程，要求实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境。 同城联网实现了，异地联网呢？ 2001年2月，人民银行行长戴相龙在一个长篇报道中定了几件大事，其中包括：银行卡要走联网联合的道路，要成立一个中国银行卡联合组织。 当时，还在招商银行筹备成立招商银行信用卡中心的雷纯熊也听到了这个消息，“当时，业界所有的人都说，银行卡业务的春天来了。” 不久，他的顶头上司万建华被安排筹备此事。同年5月份，一个名为“银行卡联合发展组织筹备组”的组织成立了。组长便是招商银行的常务副行长王建华。当时，筹备组里还包括两名副组长：时任华夏银行行长助理的段小欣和时任人民银行科技司副司长的刘永春。 2002年，被业界称为信用卡元年。 这一年，招商银行发行了第一张以人民币为交换工具的标准信用卡。更具里程碑价值的是：一个银行卡业的“国家工程”启动了。 三轮方案筹备银联 筹备组成立三个月后，雷纯熊从招商银行也来到筹备组工作，他记得：对于，要建一个怎样的机构？各家吵得很激烈。 大银行认为，服务中心时期我们已经投入了几百万上千万，现在创建银联，联网通用，给小银行打了便车成立后。而且，银联公司化运营后会不会在收单业务上抢夺银行的市场？我们不干。 小银行则一派欢欣鼓舞，联网通用后，只要有pos机就能刷我的卡，省去了我做市场的功夫。 但是，总体看联网通用对大家还是共赢，做还是要做，问题是：怎么做？做个什么样的银联？ 2001年3月筹备组成立，最先请来了visa，万事达，美国FD（美国第一资讯，美国的银行卡外包服务公司）和日本的JCB（日本信用卡局，日本第一家行用卡公司），一起研究思路。这四家机构也乐于参加进来。中国市场的潜力是国际货币卡组织觊觎已久的。他们的想法是：一旦参与到银联建设中，在国内设置代理机构，或者合资分成都将是很好的切入中国市场的方式。 那时，几家机构的人同处办公室，商讨未来中国市场的清算结构。 但是，这个“洋气”的想法，很快被中国政府枪毙了。作为金卡工程的主要项目实施者，银联必须独自资。 接下来讨论的是，要做行政事业单位还是做股份制公司。 大银行提出来：应该做行政事业单位。 visa是国际组织，不以营利为目的的，那么银联也不能以盈利为目的。 筹备组到了美国，实地考察visa的体制。回来的结论是：visa也是公司，虽然不是股东体制，也是会员制的公司。而且，之前18家机构的经验证明，公司制的服务中心普遍做的比较好，譬如上海、深圳、广州。 最后，银行和筹备组达成一致：做公司。 但是，还有一个问题，大银行提出来的“章程中要写明不以营利为目的。” 在此，不得不提王建华，筹备组组长。