a01零售产品体系.pptVIP

零售银行业务产品体系 || : 工商管理培训专业课程 :||: 前台市场分析与研究 :||: 2014年1月 :||: guojs227@n :|| 项目名称: 零售银行业务产品体系 课程说明: 营销类 项目类别: 应用 行业设计: 金融业-银行 随机编码: A2011-01 项目说明: 商业银行个人客户营销 一. 基本框架 帐户渠道 结算服务 资产管理 所有客户 贡献客户 重要客户 一. 基本框架 资产管理 结算服务 帐户渠道 一. 基本框架 考虑: 1、针对不同的客户，确定不同的营销目标； 2、针对不同的目标，确定不同的产品组合； 3、不同的产品组合，产品的主辅关系不同； 4、不同的核心产品，研究对应的带动方案； 5、如何最有效利用已经存在的资源和信息； 6、如何最有效利用已经推广的产品和渠道； 7、如何防止产品推广一次性沉淀和资源流失。 一. 基本框架 培训的目的： 1、了解产品体系，提高营销技巧； 2、提升专业形象，建立客户信赖； 3、掌握同业动态，培育市场需求； 4、培养产品专家，打造一流团队。 二、类别概述 一是资金实体类产品，指客户投融资和以实际资金作为交换取得的产品，包括存款、贷款、理财以及基金、保险、国债、黄金、外汇、信托、证券等业务； 二是渠道管理类产品，指客户的资金是通过哪种方式来做管理，包括帐户、银行卡、电子银行等； 三是结算服务类，通过银行系统达到客户资金的流转，并为客户提供配套服务，如汇款、短信、POS、代发工资、联名帐户、信息咨询、第三方存管等。 二、类别概述 1、资金实体类产品 （1）银行自身投资产品：主要包括存款、理财。 存款组合 自动存款转换 存款变更 期限理财 无固定期限理财 理财组合与对比 系统业务支持 二、类别概述 1、资金实体类产品 （2）关注产品： 国债替代 电子国债 黄金买卖 外汇 二、类别概述 1、资金实体类产品 （3）信贷业务 个人生产经营 房屋汽车按揭 住房抵押 金领贷、摩登时贷 质押贷款 留学贷款 省利通、好益贷、净息还款 二、类别概述 1、资金实体类产品 （4）代销产品 基金 保险 国债 信托计划 将产品提供给适合的客户，每种产品都有特定的客户群 二、类别概述 1、资金实体类产品 （5）操作平台 黄金 外汇 资金托管 帐户管理 二、类别概述 1、资金实体类产品 （6）其他需要了解的知识 货币的时间价值 理财业务的评估 保险和养老计划 税收政策 现金流管理 宏观经济指标 可以参看有关理财人员资格的资料 二、类别概述 2、帐户渠道类 （1）借记卡 普通卡：掌握价格优势 浩瀚卡：价格优势和尊贵体验，非银行增殖服务 特色卡：名将、生肖 个性卡：照片、艺术形象 联名卡：合作单位 二、类别概述 2、帐户渠道类 （2）电子银行 网上银行：查询、转帐、支付、基金、缴费 理财、黄金、外汇 电话银行：？？？ 手机银行：缴费、转帐 ATM业务 二、类别概述 2、帐户渠道类 （3）关注问题 产品价格优势如何发挥 渠道产品在基础开发中的作用 批量开发的目标定位 系统对业务的支持 如何减少产品功能缺陷的影响 二、类别概述 3、结算服务类 结算存取款 汇款、转帐、支付 第三方存管 监管、联名帐户 代理收付款 代发工资（系统接口的统一） 帐务提醒 业务提示 综合信息支持 三、重要业务阐述 1、银行理财 . 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 . 在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 . 根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。 三、重要业务阐述 2、投资基金 . 众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。 . 投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。 . 资金来源于公众、企业、团体和政府机构。 . 投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%。这使得投资风险随着投资领域的分散