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农村金融发展路径的研究 　　摘 要：我国不仅是一个人口大国，还是一个绝大多数为农村人口的农业大国。三农问题一直是制约我国现代化发展进程的重要问题，农村金融发展能够促进农村、农民、农业的发展，因此必须加大对农村金融发展的支持。文章就农村金融发展的必要性、原则及发展中存在的问题和支持农村金融发展的路径等方面进行阐述。 　　关键词：农村；金融发展；路径 　　中图分类号：F590 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2014）3-0111-02 　　建设新农村，就是要解决三农问题，农村金融的发展对于提高农民收入水平、缩小城市与农村之间的差距有着重要的意义，但是由于农村金融风险较大且与收益不成正比，因此农村金融呈现出资源匮乏和制度不完善等问题。支持农村金融的发展就必须要针对这些问题，找出合适的发展途径。 　　1 建设社会主义新农村，就必须要发展农村金融 　　要想解决三农问题，必须要对资源进行合理配置。农村金融的主要作用正是对资本要素进行配置，为农村注入金融资源。因此，解决三农问题就必须要发展农村金融。但是我国的金融行业更倾向于城市，忽视了农村地区的金融发展，这其中有国家对农村金融不重视的原因，也是由金融本身的逐利性所导致的。只有解决了农村金融发展中遇到的各种问题，才能更好地发展农业、农村的经济，从而提高农民的生活水平，缩小城市与农村的差距。 　　2 农村金融发展必须遵循的原则 　　2.1 在发挥政府作用的同时，引入市场机制 　　农村金融发展不能只靠政府的作用，随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，市场在经济中发挥着越来越重要的作用。因此农村金融发展不能只依赖于政府的行政干预，必须在政府的宏观调控下，充分发挥市场的作用，吸引金融机构开展更多更深入的农村业务。 　　2.2 在加强对农村金融机构的规范管理的基础上支持农 　　村金融发展 　　规范管理是发展的基础，只有保证了对农村金融机构的规范管理，才能真正实现农村金融的可持续发展。 　　2.3 加大对农村金融机构的扶持力度 　　在农村，有很多的金融业务投入的高成本与低利润不成正比，加上一些农村金融机构的规模比较小，运营成本大，导致农村金融的发展状态低迷，政府应该坚持对这些金融机构进行扶持，同时，要将农村中用于支农的主要金融机构作为重要扶持对象，激励他们加大支农的力度。 　　2.4 长期政策与阶段性政策相结合 　　政府对农村金融发展的扶持必须要长期坚持，并形成相关的制度延续下去，以便更加有效地引导农村金融推动农村经济发展，使更多的社会资金用于三农发展。此外，还需要根据一定阶段的农村发展情况和时代的特点，制定相应的阶段性政策。 　　3 农村金融发展中遇到的问题 　　3.1 政府没有做好对农村金融发展的扶持政策 　　农业生产受自然环境等各种因素的影响比较大，风险高，同样，它所需要的各种融资、保险等也有着很大的风险与不确定性，这需要政府对农村金融支农进行扶持。但是，就目前情况来看，政府没有将这项工作做好，反而是作为一个旁观者眼睁睁地看着农村资金外流，而不制定限制政策。另外，政府忽视了对农村金融的基础设施及法制体系等方面的完善与优化工作。 　　3.2 农村金融发展风险高，不利于我国农村经济的发展 　　农村金融的高风险性，严重制约了我国农村的经济发展，妨碍了农民收入水平的提高。农业贷款不仅受市场、政策的影响还会受自然灾害的影响。农民一般获取信息的能力不强，获取信息的范围也比较窄，不能及时了解市场上瞬息万变的信息，造成市场风险较大。政策方面，由于目前的农民贷款包括了各个方面的用途，如消费、生产等，这些贷款大部分都由农村信用社来承担，但是却没有设置对这些风险的补偿机制。农业本身受自然环境的影响很大，一旦遇到自然灾害，将会产生非常大的损失。不可避免地对支农项目产生一些贷款风险。另外，农村经济与农村金融的发展息息相关。由于农村经济的落后，导致农村金融的发展基础薄弱，这样会使得一些金融机构放弃农村金融业务，从而使得农村资金出现大量的外流现象，又对农村的经济造成一定的影响，陷入无限的恶性循环之中。 　　3.3 现有的金融服务无法满足农民的实际需求 　　目前我国农村的金融机构还是以存款、贷款和汇款三种传统业务为主，主要的金融机构还是农村信用社，在县级以下的农村其他金融机构大量撤出，使得农民现有的多元化的金融服务需求不能得到相应的满足。随着我国经济的发展和城镇化的建设，我国农业经济的发展呈现良好势头，农民的生活水平得到大幅提升，农民对于金融服务的需求也越来越多，因此，必须要改变传统的农村金融服务方式，满足农民的生活生产需要。 　　3.4 农村资金大量外流 　　农村资金的大量外流主要表现在以下几个方面：首先，县级以下的国有商业银行网点越来越少，贷款的权限被逐渐上