3.中国银联ATM二维码取现产品方案(ATM统一输入取款密码+仅支持银卡前置模式).pdfVIP

中国银联ATM 二维码取现产品方案 （试用稿） 目录 1 产品介绍 2 1.1 背景说明 2 1.2 产品定义 2 1.3 产品定位 2 1.4 产品目标 3 2 业务方案 3 2.1 业务参与方 3 2.2 产品实现载体 3 2.3 交易场景及模式 3 2.4 业务流程 7 2.5 接入模式 12 2.6 交易路径 13 2.7 差错及异常处理 13 2.8 业务定价 14 2.9 业务规则 14 3 风险管理 14 1 1 产品介绍 1.1 背景说明 经过支付宝和微信这两年的大力推广，二维码支付已成为移 动支付的主流产品形态，取得了不错的市场效果，用户也逐步认 可和接受该种支付方式。 人行银支付函[2016]606号明确“线下条码支付具有门槛低、 便捷等特点，适用于对传统POS 收银成本敏感的小商户的日常小 额支付，定位于传统线下银行卡支付的有益补充”，商业银行迫 切希望银联牵头推出统一规范的人到人支付、二维码支付等产品， 帮助其弥补相关场景的产品空白，共同应对支付宝、微信等第三 方的挑战。 银联作为卡组织有必要从业务场景入手，加快制定产品规划、 业务规则和技术标准，打造涵盖线上线下，从支付产品到增值服 务乃至行业应用的二维码一体化解决方案，形成可灵活装配的基 础能力，协助商业银行快速开展业务。 1.2 产品定义 ATM 二维码取现产品是指银联卡持卡人使用任意一家银行的 客户端在任意一家银行ATM 机具上通过扫描二维码完成信息交 互，最终完成取款操作。 该产品可以帮助用户在未携带实体卡的情况，通过手机APP 便捷地实现跨行取现功能，同时各家银行ATM 无需进行硬件升级 改造，仅需简单的软件改造。 1.3 产品定位 二维码支付作为银联云闪付家族的一员，与基于NFC 交互方 式的HCE、Apple Pay 等全手机系列产品相比，对受理终端和用 2 户移动设备要求都较低，丰富了云闪付的适用客群和应用场景。 具体到ATM 取现场景，二维码取现不要求ATM 做硬件升级改造， 对手机无特殊要求，可以与非接取现形成有益补充。 1.4 产品目标 2017 年1 月底前确定方案，二季度完成银联系统改造上线 并启动试点，至年底前完成试点工作，具备正式推广条件。 2 业务方案 2.1 业务参与方 1、取现人：使用本产品进行提取或预借现金的持卡人。 2、受理银行：提供ATM 取款服务的银行。 3、发卡银行：取款人所使用银行卡账户的发卡银行。 4、转接方：中国银联，负责跨行交易的转接和清算。 5、APP 应用方：通常情况下指发卡行的APP，本方案暂不讨 论APP 应用方和发卡银行不是同一家机构的情况。 2.2 产品实现载体 银行手机客户端。 2.3 交易场景及模式 适用于用户未携带银行卡，通过该行客户端到任意一家银行 的ATM 扫码进行取现，有利于提升用户粘性。 根据向付款账户扣款处理方式的不同，分为两种交易模式： 移动应用前置模式和银行卡前置模式。 移动应用前置模式是指银联二维码处理系统与付款方APP 前置（称为“移动应用前置”）交互，付款方内部进行账户扣款 处理，随后通过移动应用前置向银联二维码处理系统返回扣款结 果。银联将根据该结果进行资金清算。 银行卡前置模式是指银联二维码处理系统与移动应用前置 3 交互后，由银联二维码处理系统代表收款方发起一笔对应的8583 交易，该交易经过银联核心转接系统路由至发卡银行银行卡前置， 随后银联二维码处理系统将该笔8583 交易的结果通知移动应用 前置。银联将该8583 交易纳入资金清算。 2.3.1 移动应用前置模式1 发卡行