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个人贷款尽职调查报告 模板 借款人情况 、基本情况 借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注： 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证） 。 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。 、信用情况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。 、收入支出情况 个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。 、资产负债情况 1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 2、主要可变现的财产 ： （1）、机械设备名称、数量及变现价值； （2）、交通运输工具及变现价值； （3）、家电器具及变现价值； （4）、存货及变现价值； （5）、存款及其他变现价值等； （6）、主要可变现价值合计。 3、负债情况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。 调查贷款用途及还款情况 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。 调查抵押物情况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。 总诉 通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。 贷款申请与尽职调查 　 2011年07月03日　09:50:38 　 HYPERLINK \t _blank 浙江理财网 HYPERLINK /05biz/system/2008/07/14/009725034.shtml \t _blank 《浙商邮报》 HYPERLINK /05biz/index/mobile/ad.shtml \t _blank 订阅 HYPERLINK /05money/08zt/lcsjb/phone_0926.html \t _blank 理财手机报订阅 HYPERLINK /05zzhz/card/zhkindex.html \t _blank 住杭卡 |　 HYPERLINK /05biz/zsclub/index.shtml \t _blank 加入浙商财富俱乐部参加理财活动 　　贷款申请操作流程： 　　客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查 　　尽职调查 　　基本涵义：指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。 　　尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要意义。 　　是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障；是降低贷款人与借款人之间信息不对称、减少贷款风险隐患的重要手段；有助于银行业金融机构做出正确决策。 　　法规要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。尽职调查必须遵循真实、准确