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深圳保险中介市场可持续发展研究报告 深圳金融信息网
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深圳保险专业中介市场可持续发展研究报告
刘世举
保险中介市场是保险市场不可分割的组成部分,是实现保险商品流通和消费,沟通、协调保险人和被保险人关系的桥梁。作为保险市场主体之一的保险中介机构,其健康发展是提高保险市场竞争力的重要保证。
一、深圳保险专业中介市场发展历程
(一)多种经济成分并存的中介市场
深圳保险中介市场的发展最早可追溯到上世纪90年代,1994年,民太安保险公估获人民银行批准成立,正式拉开了深圳保险中介发展的大幕。进入21世纪后,深圳保险中介行业的发展步入快车道,大量民营资本进入保险中介市场,少数原保险公司的内部员工和优秀营销团队经理开始尝试投资设立代理和经纪机构,部分国企如南方电网、华润、招商、港中旅、中海等也纷纷设立中介公司运营股东保险业务,由此深圳逐步形成了民营和国有经济并存的多层次的保险中介市场体系。截至2012年6月底,深圳拥有专业保险中介法人机构123家,其中专业代理55家,经纪36家,公估32家。
(二)创新拓宽中介发展空间,推动保险产业深化分工
行业发展伊始,深圳保险中介就依靠创新在保险产业链前后端探寻发展动力。2003年,深圳保险公估在全国率先成立了车险查勘定损模式,开创了国内车险公估业务的先河,为深圳日后成为“保险公估之都”打下了坚实基础。2009年,保险代理行业瞄准国内寿险营销体制转变的重大历史机遇,开始尝试大力开拓寿险业务,部分代理机构通过创新业务模式实现销售人员由“代理制”向“员工制”转变,寻求解决保险营销员身份地位问题。深圳保险代理行业在闯关探路的过程中,自身也获得了飞跃发展,2011年,深圳保险代理机构实现寿险保费11.33亿元,较2009年增长2260.42%。
(三)努力实现从“公估之都”到“中介之都”的跨越
深圳保险公估行业连续8年占有全国市场40%左右的份额,被称为“保险公估之都”。进入“十二五”后,随着深圳保险创新发展试验区建设的稳步推进,深圳提出了打造“保险中介之都”的目标,保险中介行业保持持续健康发展,影响力和竞争力进一步提升。以民太安、泛华、智信达、华康、华润等为代表的保险中介龙头企业位居全国前列,部分具有专业特色的保险中介公司如双诚、信诚联合、慧择等逐步成为业内拥有较高知名度的公司,平安代理、长安销售等保险公司专属大型销售公司助推中介规模化发展。目前,深圳保险中介已在全国除西藏以外的30余个省市开设分支机构, 成为国内保险市场中一支不可忽视的力量。
二、深圳保险专业中介发展竞争力数据分析
(一)机构数量变化情况
从纵向看,以2008年为节点,深圳保险专业中介法人主体的发展可分为两个阶段。第一个阶段属于快速发展期,在此时期内,深圳保险专业中介市场机构迅速增加,代理、经纪和公估机构数量分别由2004年的6家、3家和2家上升至2008年顶峰时期的82家、35家和31家,分别增长了1266.67%、1066.67%和1450%。第二个阶段属于稳健发展期,行业机构数量出现稳中有降的势头,2008—2012年上半年,深圳保险专业中介公司由148家下降至123家,降幅达16.89%。
表1:2004年—2011年深圳保险专业中介机构数量情况
类别
2004年
2005年
2006年
2007年
2008年
2009年
2010年
2011年
2012年
代理
6
48
62
72
82
79
75
59
55
经纪
3
28
27
32
35
33
35
38
36
公估
2
23
23
31
31
34
35
32
32
合计
11
99
112
135
148
146
145
131
123
从横向看,深圳保险专业中介法人机构数量位居第6,在全国处于第二集团,其中经纪、公估分别排名第3和第4,专业代理机构数量位列第13,与第一集团的广东、北京、江苏、上海、山东等差距较大。这一方面与深圳辖区面积较小、法人机构前期绝对数量不高有关,另一方面与2009年以来深圳对保险专业代理市场开展清理整顿有密切关系。
表2:2012年上半年部分地区保险专业中介法人机构数量对比情况表(单位:家)
排名
机构合计
专业代理
经纪
公估
行政区域
法人机构
行政区域
法人机构
法人机构
法人机构
行政区域
法人机构
1
北京
366
广东
193
北京
160
北京
43
2
广东
251
北京
163
上海
59
上海
41
3
上海
215
江苏
130
深圳
36
广东
39
4
江苏
147
上海
115
广东
19
深圳
32
5
山东
138
山东
111
浙江
13
山东
18
6
深圳
123
辽宁
92
陕西
12
江苏
11
7
辽宁
109
河北
89
天津
10
河北
11
8
河北
107
四川
75
山东
9
辽宁
10
9
四川
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