互联网金融对商业银传统业务的影响及银行的创新应对策略.ppt

互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略 第一篇 互联网金融背景分析 一、互联网金融思想 二、当前互联网金融的模式介绍 三、银行系互联网金融现状 四、大行之美：工行的产品介绍 一、互联网金融思想 1、互联网思想 2、互联网逻辑的对金融行业的启示 1、互联网思想 1）蓝海战略 如何构思蓝海战略 构思蓝海的战略布局需要回答四个问题： 哪些被产业认定为理所当然的元素需要剔除？ 哪些元素的含量应该被减少到产业标准之下？ 哪些元素的含量应该被增加到产业标准之上？ 哪些产业从未有过的元素需要创造？ 1、互联网思想 2）长尾理论 2、互联网逻辑对金融行业的启示 二、当前互联网金融的模式介绍 1、金融公司自建互联网平台 2、金融公司与互联网合作 3、互联网公司开展金融业务 三、银行系互联网金融现状 1、环境分析 2、银行面临的外部挑战分析 3、银行互联网资产情况 四、大行之美：工行的产品介绍 1、工行互联网金融发展四个维度 2、工行互联网金融的利器 第二篇 互联网背景下农商行业务创新 以信贷业务为例 一、大数据时代下新的信贷模式 商业银行能够及时的更新自身的征信体系，更加全面的了解小微企业的信用状况，同时各类第三方的征信机构、增信机构、担保机构等，完善社会信用机制 技术的进步使得信贷流程的电子化，缩短审批流程、减少审批时间，实现系统自动化的处理，大大降低了成本，提升了银行信贷效率 商业银行信贷管理系统与互联网平台的对接，实时的获取小微企业的信息，进行动态检测，及时进行风险防控 1、新信贷模式的优势 降低交易成本 扩大客户范围 增强风控能力 模式演变 一般流程与风险控制 多线布局 3、大数据时代新信贷的特点 1）批量进行网络信贷 2) 商业银行与电商平台进行实时信息交换 3) 实时进行风险的监控和防范 4、互联网金融下小微企业信贷存在的问题 1)小微企业自身问题 2)商业银行自身问题 二、银行业具体产品详解1、美国富国银行成功经验 上世纪80年代，美国的金融机构逐渐意识到在小微企业信贷市场潜在的巨大市场，纷纷推出各种针对性的金融服务 而富国银行建立了小微企业业务集团，为年销售额在1000万美元之下的企业提供信贷支持。 后又开发出“企业通”产品，简化信贷流程，向年销售额在200万美元之下的企业提供不高于10万美元的信贷额度。 富国银行十分注重利用网络银行系统来拓展小微企业信贷 2、互联网金融下我国各家商行的创新 1）网络联保信贷模式 网络联保信贷是2007年阿里巴巴集团携手建设银行开发的一种便捷信贷模式，它是一种定位于网络交易市场的中小企业，由在阿里巴巴注册交易的3家(含3家)以上企业自愿为彼此进行担保前提条件下，不需要任何抵押物，共同向商业银行进行申请贷款，当其中的任意一家无法归还贷款是，担保联合体的其他企业需要以其企业和个人财产承担无限连带责任。 合作银行--中国建设银行和中国工商银行。 2）建设银行善融商务平台 “善融商务”平台是建设银行搭建的类似于阿里巴巴的电子商务平台，分为个人商城和企业商城，银行只负责平台的构建，自身不经营产品，为各类商家提供平台。 建设银行依托“善融商务”电商平台，通过为个人消费者提供消费、分期付款、个人融资等;利用小微企业交易信息，根据企业的不同融资需求，提供个性化的融资方案。 3）华夏银行平台金融模式 通过研发集聚现金管理、资金清算、跨行支付、在线融资和资金监管五大功能与一身的资金支付管理系统 华夏银行成功对接大宗商品市场、市场商圈管理方和供应链核心大企业等平台客户的销售或财务管理系统，整合信息流、资金流和物流，提供个性化的、全方位的金融服务。 4）中信银行与银联商务POS网络贷款业务 中信银行利用银联商务丰富的客户信息、对这些商户终端上产生的交易信息、活跃程度、商户入网资质等数据和信息的综合评估，从而了解小微企业的信用状况，然后中信银行据此放贷。 5）人人贷 P2P 人人贷是指有资金且有投资想法的人，通过第三方网络平台的搭桥，用信用贷款的方式将资金借给有贷款需求的人，主要是那些信用良好但缺少资金的小微企业主、工薪阶层、大学生。他们无需抵押物，只需提供借款人的身份信息、银行信用报告等，然后第三方网络平台确定他们贷款的额度、期限和利率，再将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成协议，资金出借人获取贷款利息。人人贷为小微企业提供了一个小微融资的渠道。 前几种种方式都会面临同样一个问题：除了银行之外，还会涉及另外一家企业的利益，如电商、核心大企业、银联商务等，如何有效的平衡他们之间的关系，是关键问题。 P2P网贷平台作为一种金融创新，确实了满足