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XX农商银行推进合规建设实施方案 为进一步增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体系和案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。 一、指导思想 合规经营是银行实施全面风险管理的基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。 二、工作目标 通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”的目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度和监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行的风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。 三、工作举措 坚持依法经营和规范管理，从合规理念的树立、风险机制的构建、合规文化的培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。 （一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。 1.完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警和整改风险苗头。 2. 深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要求，对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查和整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》和《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算和票据业务，银行卡业务、外汇和衍生品交易，授信业务，理财和代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务和信息科技等7个模块的内训师培训和转培训工作，进一步防范重点领域的操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现和贯穿到实际工作中。 3. 全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款的信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款的自查与专项检查。重点检查信贷资金是否符合实际用途，是否存在第三人及抵押人使用的情况，是否存在其他违规及操作风险问题等。对检查发现的问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。 （二）加强案件风险排查，坚决遏制案件风险。 1.在总行年初制定下发《XX农商银行2019年度案件风险排查项目工作方案》以及案件风险排查立项的基础上，下半年突出资金、信贷业务和员工行为案防重点，继续落实案件专项风险排查，形成风险隔离、互相制约的有效内控预防体系。着手对全行由第三方房产抵押的存量贷款开展全面专项检查，针对贷款的真实性、资金用途的合规性进行全面排查，严肃问责，禁绝借冒名贷款的发生。 2.从严管控员工行为。一是严格员工行为规范，重点治理有章不循、违规操作、制度执行不力的问题，夯实员工管理基础工作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员工异常行为，严肃问责。加强对员工异常行为的监督排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段，向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对员工行为的监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话谈心等，按要求开展员工行为的动态排查，从严行为规范，从源头上控制操作风险和道德风险的发生。二是强化问责力度。坚持“零容忍”原则，对任何违规违纪的人和事，严格责任制，在调查处理违规违纪案件的同时，明确责任追究，严肃追责。严格落实员工行为“十二条”禁令和《按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，持续加强对从业人员管理，增加员工违规成本，强化震慑和教育。 （三）加强合规教育，提高合规意识。 1.完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整，对岗位职责、管理制度和操作流程进行梳理，整合和优化，修订管理制度，再造业务流程，对与现行法律法规不匹配、与业务发展不匹配、与监管要求不符合、条款之间相互矛盾、制度之间有冲突或应废止的制度办法及时进行订立、修改、完善或废除，保障内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求