(农商行精选)流程行建设指引.doc

PAGE PAGE 1 流程银行建设指引 （征求意见稿） 第一章 总则 第一条 为规范并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据和《商业银行内部控制指引》、《商业银行金融创新指引》等有关法律、法规和规章，制定本指引。 第二条 本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。 流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。 第三条 流程银行建设具有以下基本特征： （一）市场化、客户化的经营理念。以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。 （二）垂直化、扁平化的组织架构。建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。 （三）标准化、工序化的作业流程。建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。 （四）规范化、科学化的运行机制。建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。 第四条 流程银行建设应当遵循以下原则： （一）客户至上原则。以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。 （二）流程主导原则。以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。 （三）相互匹配原则。流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。 （四）统筹兼顾原则。流程银行建设应与全面风险管理体系建设有机结合起来，在遵循法律法规要求、有效控制风险目标的前提下，追求并实现各农合机构和利益相关方的收益最大化。 （五）持续优化原则。以同业中优秀企业的做法为标杆，建立健全流程银行体系建设改进的激励约束机制，推动流程银行建设顺利实施，促进流程银行持续改进优化，实现可持续发展。 （六）循序渐进原则。流程银行建设是一项系统工程。要结合各农合机构特点和管理水平，对流程银行建设进行科学规划，整体设计，实事求是地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进。 第二章 流程银行实施主体职责 第五条 农村合作金融机构应明确董事会、高级管理层、业务部门和分支机构在流程银行建设中的职责和报告要求。 第六条 各农合机构董事会对流程银行建设承担最终责任，履行包括但不仅于以下职责： （一）负责制定各农合机构的战略规划； （二）审批基于发展战略的流程银行建设规划，审批或授权审批流程银行建设的相关政策； （三）监督高级管理层建立、健全流程银行建设的政策和运行机制； （四）确保有足够资源用于推进流程银行建设。 第七条 各农合机构高级管理层负责流程银行建设的具体实施，履行包括但不仅于以下职责： （一）负责根据发展战略规划制订流程银行建设规划、流程银行建设的相关政策，报董事会批准后执行； （二）采取有效措施推进流程银行建设，定期向董事会报告流程银行建设情况； （三）确定流程银行建设的组织机构，明确各部门在流程银行建设中的职责与报告要求； （四）指定专门部门负责牵头流程银行建设，为流程银行建设配备适当的财务、人力和信息科技资源，包括提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为流程银行建设相关人员提供培训、赋予流程银行建设人员履行职务所必需的权限、建立和完善管理信息系统以支持流程银行的建设与持续改进等。 第八条 各农合机构应指定部门专门负责流程银行的建设和实施，原则上应由合规部门作为牵头部门，其主要职责包括： （一）牵头制定并执行流程银行建设实施方案，确定流程银行建设的基本要求，指导和协调流程银行建设的具体工作； （二）负责组织流程银行建设培训，协助各部门和分支机构提高能力水平、有效履行流程银行建设的各项职责； （三）检查并分析各部门流程建设情况，协助其他部门正确评估、监测、优化、再造流程； （四）对流程银行建设情况进行评价，向高级管理层提交流程银行建设情况报告； （五）其他有关职责。 第九条