《贷款全流程培训课件》.ppt

 问题：做为一名客户经理，你认为什么情况下不应对客户办理新增贷款业务？ 严禁对下列客户办理新增贷款业务： 一是从事国家明令禁止的产品或项目、行业经营的； 二是其主要产能已纳入国家限制、淘汰类产业目录的； 三是未按国家规定取得项目、环保、安检、土地等须具备批准文件的； 四是有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的； 五是对环境和社会表现不合规的； 六是有其他重大不良记录的。 第二节 贷款对象及条件 一、个人类客户基本条件 问题：客户申请贷款时应具备什么条件？ 1、年龄。 18周岁（含）以上，借款人年龄加贷款期限原则上不得超过65年；以保值性较高的抵质押财产提供担保的，借款人年龄可适当放宽； 2、信用记录良好 。 3、具备履约还款能力。客户要有固定居住地，有合法、稳定的经济收入，具备还款意愿和还款能力。 4、借款用途。申请贷款用途明确、合法、合规。 5、开立账户。在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督； 6、有效担保。除信用贷款外，应有符合规定担保条件的保证人、抵质押财产或权利。 客户经理接管审计检查发现问题之贷前调查 1、贷前调查不全面 2、无贷款面谈、面签记录 3、贷款调查A、B岗未实地调查 4、贷款调查不真实 5、未对借款人家庭成员资信情况进行查询 6、贷款手续签字不真实 7、信贷档案资料不齐全 8、保证人代偿能力不足 9、未对借款人及担保人的个人征信进行查询 10、保让人信息维护与贷款档案不一致 11、借款人还款能力不足 12、未进行贷前调查 客户经理接管审计检查发现问题之贷前调查 13、调查报告中无调查人员签字 14、借款人信息维护与贷款档案不一致 15、调查报告内容不全面 16、信贷管理系统中借款人配偶信息维护不真实 17、借款人有未结清不良信用记录 18、未执行面谈、面签制度 19、贷款面谈、面签记录签字不真实 20、贷款调查未实行AB岗双人调查 21、信贷管理系统借款人家庭成员维护不全 客户经理接管审计检查发现问题之评级授信 1、信用等级评定评分不准确 2、未对评级情况进行审查审批 3、未对借款人进行信用等级评定 4、未对借款人统一授信 5、未对保证人进行信用等级评定 6、对借款人无评分过程认定信用等级 此部分为信贷系统评分时隐藏部分 农户评级模板评级项目评级指标打分说明（隐藏）指标 选择项 基本情况 10分年龄30以下（2）、[30,45](3)、(45,60](2)、60以上（1）30岁以下30-45 46-6060以上 健康状况良好（4）、一般（3）、较差（1）、存在较大疾病（0）良好一般较差存在较大疾病 家庭关系稳固（3）、较好（2）、一般（1）、较差（0）稳固较好一般较差个人品质 15分社会声誉优秀（5）、良好（4）、一般（2）、较差（0）优秀良好一般较差邻里关系正常（5）、一般（4）、较差（0）正常一般较差　征信记录无记录(3)、无不良记录（5）、有不良记录（0）无记录无不良记录有不良记录　学历 10分最高学历初中及以下（6）、高中，中专（8）、专科（9）、本科（10）初中及以下高中、中专大学专科本科家庭资产负债情况 10分固定资产注：系统自动计算，隐藏项。（银行负债+应付款项+其他负债）/(固定资产+应收款项+其他资产)*100%，[0,30%] （8）、(30%,70%]（10）、(70%,100%](4)、高于100%（0）调查输入项 （万元）备注应收款项调查输入项 （万元）备注其他资产调查输入项 （万元）备注银行负债调查输入项 （万元）备注应付款项调查输入项 （万元）备注其他负债调查输入项 （万元）备注家庭年收支情况 10分生产经营收入注：系统自动计算，隐藏项。（固定支出+生产经营支出）/(生产经营收入+其他收入)*100%，[0,30%]（8）、(30%,70%]（10）、(70%,100%](4)、高于100%（0）调查输入项 （万元）备注其他收入调查输入项 （万元）备注固定支出调查输入项 （万元）备注生产经营支出调查输入项 （万元）备注抗风险能力 15分自有资金比例[30%,50%](2)、(50%,70%](4)、70%以上（5）[30%,50%](50%-70%]70%以上注：自有资金证明材料市场行情稳定（5）、小幅波动（3）、波动幅度较大（0）稳定小幅波动波动幅度较大　主营业务从事年限[1年，3年](2)、（3年，5年](3)、5年以上（5）[1年,3年]（3年，5年]5年以上　业务关系 10分存款业务关系D(0)、E（2）、F（3）、G（1）无有，定期存款活期存款，交易频繁，余额较大活期存款，交易频繁，余额较小贷款业务关系D(1)、E（2