《贷款风险审查原则、项目及要点》.ppt

PS： 银行交易流水分析 ： 周期性的固定金额支出要注意是否是用于归还民间借贷利息 突兀的大额收入是否是借入民间借贷资金 较小的流水对应较大的申请授信额度，是否贷款用于固定资产建设或转借他人 不使用本人账户交易的，是否并非实际控制人 申请贷款的前几天是否存入大额资金用于粉饰流水金额 交易对手是否与借款人经营项目匹配，是否是资金掮客。 有充足存款的前提下申请贷款，是否转借他人使用。 流水“断崖式”减少是否存在大额应收款损失 PS 广告： 《合同法》 《担保法》 《物权法》 《小微企业会计实务》 《三个办法一个指引》 《贷款通则》 微信公众账号： 网站：互联网 国际大银行操作风险案例 京城最大房贷案 2000年12月至2002年6月，北京华运达房地产开发有限公司法定代表人邹庆指使公司职员伪造收入证明、首付款证明，虚构森豪公寓商品房销售，签订虚假买卖合同，骗取银行个人按揭贷款7.5亿余元，造成银行贷款本金损失6.6亿余元。 1999年，邹庆及其控制的北京市华运达房地产有限公司接手森豪公寓项目。2000年，森豪公寓项目重新启动。 接手森豪公寓的项目后，融资成为邹庆及华运达公司面临的首要问题。 如何解决资金困境成了摆在邹庆面前最大的难题。这个时候，已经有些急了的邹庆选择了“大胆”的路——利用虚假按揭向银行骗贷。 一年半内，华运达房地产公司就通过手下员工的关系网召集到了257名“购房者”。这257名“购房者”很多是下岗工人和收入不高的年轻人。 搜集到大量身份证后，北京华运达房地产公司开始伪造购房按揭申请材料，这些材料均由该公司办公室工作人员填写盖章后封装。 257名“购房者”中之一的庞某称，“我们每个人都领到一张小纸条，公司让我们尽快将上面所写的内容背熟。”小纸条上写着他们所“购买”房屋的门牌号、总价以及首付款金额，还有为购房者提供假收入证明的公司名称。在庞某的纸条上，他变成北京祥亨商贸有限公司高管，月收入3万多元。 “我纯粹是在为余建三工作，他承诺给我2000元好处费。” 熟记小纸条上的信息后，庞某等人被华运达公司用车分批送到中行北京分行。 “在一间办公室里回答了银行工作人员的问话，答案就是事先写在小纸条上的内容”。庞某说，他们通过了最后一关——银行的审查。庞某在购房按揭合同上签字后，工薪收入的他在中国银行贷到了数百万的房贷。 京城最大房贷案 京城最大房贷案 北京市第二中级法院对“京城最大骗贷案”森豪公寓骗贷案涉案3名银行职员作出一审判决： 以国有企业人员失职罪，分别判处中国银行北京市分行零售业务处原副处长徐维联、零售业务处消费信贷业务科原科长尚进、信贷业务科原业务员张笑非 有期徒刑五年；有期徒刑三年零六个月；有期徒刑三年，缓刑四年。 BACK 温州银行1600万骗贷案 这一出骗贷案发生在温州银行塘下支行，主人公名为黄范晔，今年31岁，在温州银行工作近7年，负责银行信贷业务。 2008年黄的朋友陈某急需800万资金，黄与陈因存在密切的利益相关关系，于是伪造了房地产证等证件，向温州银行塘下支行贷款，第一次拿到600万贷款之后，黄陈两人在半年之内，用同样手法继续骗贷，共计7次骗贷超1600万元。 “伪造的贷款证件是在火车站弄到的。去年6月份的时候，带着假的房地产证件，陈某以家电公司的名义向温州银行塘下支行提出了抵押贷款申请，经办 人就是黄范晔。”知情人士透露，通过黄范晔在银行内部的运作，两人第一次拿到银行发放的贷款额度高达600万，部分资金主要是用来还债。 随后，尝到甜头的两人一发不可收拾，短短不到半年的时间，黄范晔就用同样的手段，7次与陈某一起骗贷，涉案总金额超过了1600万。 黄范晔已于2011年4月中旬被捕。 存款“变成”保险 张女士有2万元现金需到银行办卡存上，在办卡过程中，一名银行大厅的工作人员走到张女士面前，向她推荐一份新的理财业务。 张女士称，对方称办理此项业务有很多好处，其中包括比普通存款利息高，而且还可以附赠一份保险。于是，她便接受该工作人员的建议，办理了该项业务，并拿到一张“中国人民人寿保险股份有限公司”的保险单。 2011年5月份，张女士不慎将银行卡丢失。银行工作人员告知她，需要她亲自到保险公司绑定新的银行卡号。 张女士在中国人寿保险公司惊讶的发现，保险单并非是存款赠送的，而是对方将她的存款变成了保险。张女士在交完2万元以后，必须在随后4年内，每年交纳2万元，如果中途退保或者停交，不仅不会涨息，还将会蒙受一定的损失。 张女士先来到银行。银行大厅内的一名大厅经理称，以前银行确实有一些保险公司的人在推销保险业务，但现在已经没有了。 保险公司拒绝退还已付的4万元钱 BACK 预先签订空白合同 由于霖森公司不能如期还款向某银行提出借新还旧。 某银行同意借新还旧，并要求霖森公司对新贷款追加担保。 霖