常见的《投资与理财规划综合实训》课件_01理财基础.ppt

第一章 理财基础 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 个人客户经理岗位 第五节 理财规划的内容、程序、原则 第六节 理财计算基础-货币时间价值 第七节 理财师考试 案例： 刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都干财务工作。工作5年后，都存储了30万元人民币。 5年前，他们都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房。张先生买了一辆“奥迪”小汽车。 5年后的今天：刘先生的房子，市值60万元。张先生的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？ 第一节 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策 ——（加拿大）夸克·霍等 3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——国际金融理财标准委员会 说明： 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。 个人理财与公司理财的区别 服务的对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财的目标不同 个人理财：效用最大化 公司理财：利润最大化 生命周期不同 个人理财：终生，期限一般较长 公司理财：公司存续期，期限一般较短 理财的主要内容不同 理财 = 投资？ 参考答案 第二节 理财的必要性 思考： 为什么需要理财？ 生命周期假说（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年） 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 二、理财的必要性 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备 二、理财的必要性 个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 第三节 理财目标的设定 理财大道上我在哪里？ 小知识1： 从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过财务安全度指标来判断： 财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。 如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。 例如：刘某家庭2007年1月1日拥有金融资产共计60万元，到2007年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这说明刘某资产安保值能力较好。 小知识2： 所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。 财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。 如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之，则表示个人财务自由度小。 例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益，则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明该家庭个人财务自由度大。 理财目标的三个层次 人生各阶段理财目标 理财目标的制定原则 符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 理财目标制定的SMART法则 明确性 Specific 可衡量